Los señores con corbata del banco hablaron, y el pueblo le creyó
Las condiciones del mercado cambiaron, y el maná se trocó minusvalía
Más he aquí que las generaciones pasarán,
Y nadie a su prole, a desconfiar de la banca enseñará
Pues de quien lo haga maldita quedará su estirpe
Y por el vulgo linchada será
Porque siempre la banca Dios ha sido,
Y quien a sus designios no se pliega mensajero de Satán es
Y como tal merece ser castigado.
(El libro del Apocaliprime, vs 12-15)
domingo, 14 de septiembre de 2008
miércoles, 27 de agosto de 2008
Los pescadores
El otro día tuve un pensamiento un poco raro o friqui. Caí en la cuenta de que casi todas las nacionalidades, profesiones, grupos sociales... tienen chistes asociados.
Hay chistes de abogados, de ingenieros, de mariquitas, de borrachos, de padres, de niños pequeños, de informaticos, de leperos, catalanes y vascos, de gitanos y guardias civiles, de feos, de vacas, cerdos y perros, de coches y aviones, de rubias y negras...
Pero hay un colectivo sobre el que, que yo sepa, no se ha hecho nunca un chiste. Y caí en la cuenta de que este colectivo es, posiblemente, el más respetado en todas las sociedades. Humilde, tradicionalmente pobre, con el sufrimiento anclado en la piel... Sólo pronunciar su nombre se anticipa un respeto que su imagen convierte en admiración.
Me refiero a los pescadores.
¿Alguien conoce algún chiste de pescadores? No, ¿verdad? Ni lo habrá nunca... espero. No es la de pescador una profesión de risa.
Dura como pocas, mal pagada, en la que dispones de poco tiempo para estar con la familia, cuantos han muerto en un temporal más preocupados mientras se hunden en el agua por el futuro de su familia que por su inminente muerte.
Aquellos que admiren esta dificil profesion, vean este video de una canción portuguesa que tiene unos magistrales primeros planos de pescadores, destacando asimismo la expresión de lamento de la anciana no se sabe si ante un luctuoso suceso o sencillamente temiendo la partida de alguien.
Está en portugués, pero creo se entiende más o menos. Trata sobre eso, sobre la dureza del mar, y es un homenaje a los pescadores.
http://es.youtube.com/watch?v=MSIGWEcR5Dc
De chaval veraneba en Chipiona, cuando aún era más un pueblo pesquero que de veraneo. Por las madrugadas, sobre las seis y algo o antes, me solían despertar los motores de gasóil de las barquitas que zarpaban del cutrecillo pero añorado puerto pesquero para adentrarse en la mar. Ese lejano, grave y monótono ruido, acompañado del suave oleaje del ruido del mar, es uno de los sonidos más agradables que he oido nunca para despertar. Me gustaba, cuando esto pasaba, asomarme al balcón y ver las tímidas siluetas de las barcas a la luz de la incipiente mañana, que a esas horas tenían todas color negro. A esas horas, todos dormían menos los pescadores y yo... y quizá alguién más con la extraña afición de levantarse dos horas antes que cuando vas al colegio para ver cómo zarpan unas viejas barquitas. Pero eso nunca llegaré a saberlo.
Hay chistes de abogados, de ingenieros, de mariquitas, de borrachos, de padres, de niños pequeños, de informaticos, de leperos, catalanes y vascos, de gitanos y guardias civiles, de feos, de vacas, cerdos y perros, de coches y aviones, de rubias y negras...
Pero hay un colectivo sobre el que, que yo sepa, no se ha hecho nunca un chiste. Y caí en la cuenta de que este colectivo es, posiblemente, el más respetado en todas las sociedades. Humilde, tradicionalmente pobre, con el sufrimiento anclado en la piel... Sólo pronunciar su nombre se anticipa un respeto que su imagen convierte en admiración.
Me refiero a los pescadores.
¿Alguien conoce algún chiste de pescadores? No, ¿verdad? Ni lo habrá nunca... espero. No es la de pescador una profesión de risa.
Dura como pocas, mal pagada, en la que dispones de poco tiempo para estar con la familia, cuantos han muerto en un temporal más preocupados mientras se hunden en el agua por el futuro de su familia que por su inminente muerte.
Aquellos que admiren esta dificil profesion, vean este video de una canción portuguesa que tiene unos magistrales primeros planos de pescadores, destacando asimismo la expresión de lamento de la anciana no se sabe si ante un luctuoso suceso o sencillamente temiendo la partida de alguien.
Está en portugués, pero creo se entiende más o menos. Trata sobre eso, sobre la dureza del mar, y es un homenaje a los pescadores.
http://es.youtube.com/watch?v=MSIGWEcR5Dc
De chaval veraneba en Chipiona, cuando aún era más un pueblo pesquero que de veraneo. Por las madrugadas, sobre las seis y algo o antes, me solían despertar los motores de gasóil de las barquitas que zarpaban del cutrecillo pero añorado puerto pesquero para adentrarse en la mar. Ese lejano, grave y monótono ruido, acompañado del suave oleaje del ruido del mar, es uno de los sonidos más agradables que he oido nunca para despertar. Me gustaba, cuando esto pasaba, asomarme al balcón y ver las tímidas siluetas de las barcas a la luz de la incipiente mañana, que a esas horas tenían todas color negro. A esas horas, todos dormían menos los pescadores y yo... y quizá alguién más con la extraña afición de levantarse dos horas antes que cuando vas al colegio para ver cómo zarpan unas viejas barquitas. Pero eso nunca llegaré a saberlo.
Por las mañanas a mi madre le pedía, en lugar de que me comprase chucherías, que me llevara con ella de compras al mercado, lo que pocas veces sucedía, pues cuando lo hacía me pasaba la mañana preguntando el nombre de cada pescado, y me ponía a mirar a los hombres que cargaban y descargaban las cajas de pescado, y a las mujeres que los limpiaban con una habilidad manual que despertaba en mí un entusiasmo que no provocaban los jugadores de futbol.
En general todo el mercado me gustaba, también los puestos de quesos, de frutas... pero sobre todo los de pescado. Era enorme la variedad de peces que se podían ver cuando Chipiona era más pesquera que veraneante. Ya de adulto he ido y la cosa ha cambiado mucho.
Aún hoy el olor del pescado (si es fresco, claro) me resulta agradable, me infunde recuerdos de entusiasmo infantil...
martes, 26 de agosto de 2008
Vengo de vuelta. Y nunca mejor dicho...
Acabado el veraneo, aquí estamos otra vez. He pensado en muchas cosas este verano, y entre otras, he estado a punto de decidir clausurar el blog. ¿El motivo? La clase media ya no existe. Lo tengo claro. Las piezas han encajado. El leit-motiv del blog no es real, eso le quita sentido. Se pueden hacer blogs de cosas irreales, como vampiros, dimensiones paralelas, o fantasmitas alergicos al regeatton, por decir algo, pero siempre que se sea consciente de que son cosas irreales. Teorizar o intentar hacer practica sobre algo que no existe, pero que uno se empeña en pensar que existe, es engañarse a uno mismo, e intentar engañar a los demás, inconscientemente, pero no deja de ser un engaño.
La clase media no existe porque no actúa en conjunto. La clase obrera existe porque cuando se ha tenido que rebelar lo ha hecho. Algunas veces ha conseguido cosas, otras ha perdido, pero la clave está en que lo ha intentado porque tiene conciencia de colectividad. La banca, la clase alta existen porque saben ponerse de acuerdo para controlar el mercado.
Pero la clase media no existe. No es que no sean capaces de ponerse de acuerdo unos cientos de miles de ciudadanos. Es que no son capaces de ponerse de acuerdo unas docenas. No sólo no se ponen de acuerdo para ir juntos contra el capital, sino que si alguien tiene la más mínima oportunidad de venderse a éste, lo va a hacer.
Para mí las clases medias son un conjunto heterogéneo de individuos con un mínimo de capacidad económica, que vagan (física, económica y culturalmente) de un sitio para otro, con menos coordinacion que un grupo de ñúes frente a un cocodrilo, y que ni tienen la rabia de la clase obrera, ni tienen la mente fría de la plutocracia. Cada uno por su lado, como los micos que tratan de coger cada uno su banana para después rascarse el sobaco, los ciudadanos de la llamada clase media acuden a sus trabajos sin pensar como un todo, para luego llegar a casa y ver la tele. Y si le pueden quitar un trozo de banana al mico de al lado, empujándolo para que se lo coma un tigre, pues lo empujan, de la misma manera que los ciudadanos medios se venden a la primera de cambio, aunque ello implique la ruina económica y/o emocional y/o física de otro ciudadano medio.
Para que la evolución de ese conjunto heterogéneo de individuos se pusiera de acuerdo, debería ser una evolución más o menos simultánea, aunque no fuese al 100%. Del mismo modo que un banco de peces puede cambiar de dirección aunque no todos los peces cambien al mismo tiempo, la evolución social de la clase media debería ser más o menos sincronizada, pero esa evolución no tiene lugar, o si la tiene, es a una velocidad tan lenta que mis ojos no la perciben, como tampoco mis ojos pueden percibir cambios en las rocas de los acantilados, aunque al menos éstas son hermosas al recibir en su seno la caricia de las olas del mar.
Pero no hay nada de hermoso en sentirse cuasi solo intentando poner tu parte para hacer de éste un mundo mejor, cuando estás rodeado de gente que, salvo muy honrosas excepciones, consideran que ideas como ésta son de tontos.
Aceptaría correr con el esfuerzo de pensar y dar el primer paso de cada actuación, si a ello le siguiera un debate por parte de todos, hasta llegar a una decisión más o menos común, y una paulatina acción conjunta.
Pero es que no sólo no pasa eso, sino que mientras piensas qué se puede hacer para mejorar las condiciones laborales de tus ¿compañeros?, la convivencia en el vecindario, la capacidad económica conjunta de quienes no andamos sobrados de dinero frente a la banca, otros son, como los marcianos de HG Wells, mentes insensibles que te analizan y piensan cómo pueden usarte para su propio beneficio, escrutando tus puntos débiles. Que no lo consigan no es consuelo. La intención está ahí, latente, y aunque la fuerza no te la quiten, son garantía de que los ciudadanos medios nunca serán una clase que trabaje coordinadamente por un mundo mejor y por sí misma.
Y mientras piensas qué se puede hacer para mejorar el medioambiente, resulta que quienes tienen hijos no reutilizan el papel, ni reciclan el vidrio, pero tú no has tenido hijos. Tú, que vives en un piso de 50 m2, la mitad que el de tus jefes con hijos, tienes un hueco con una bolsa donde apartas el papel.
Quienes tienen hijos no llaman a la policía cuando contemplan un delito, pero tú sí lo haces, y de esta manera contribuyes a que el día de mañana el mundo sea un poquito mejor para los hijos de quienes no arriman el hombro. Tú no tienes hijos y te expones, y los hijos de otros que no se exponen disfrutarán de ese mundo un poco mejor gracias a que tú testificaste contra ese skin.
Pero no soy yo sólo. Las pocas personas que conozco que merecen la pena, por un motivo u otro tampoco han tenido descendencia. ¿Casualidad?
Llega un momento en que hay una carga adicional que lo rompe todo, y no se sabe muy bien porqué es esa carga concreta. ¿Porqué el pilar de un edificio se viene abajo con 28.457 kg de carga cuando aguantó 28.456 kg? Cosas de la teoría de estructuras. ¿Porqué alguien decide cambiar después de un mal día, cuando en los treintaypico años que lleva viviendo ha pasado por momentos mucho peores? Cosas de la psicología humana.
El caso es que un día, decides cambiar. Y aunque te queda la duda de si esto será un momento más o menos largo de "bajona emocional", tomas una decisión, al principio como "una prueba", o con carácter "temporal". Decides pensar en tí mismo y en tus seres queridos. Tú mismo, familia CERCANA, pareja y viejos amigos. Únicamente.
Y empiezas a usar tu mente no para pensar cual debería ser el sistema económico que más le convendría a la clase media y ponerlo en el blog, sino para promocionarte y ganar clientes fuera de tu trabajo habitual. Te das cuenta de que quien es válido cotiza dentro y fuera de donde estás, de que el mundo necesita gente que trabaje y que te pagan por ello. Tu estado de ánimo va para arriba.
Empiezas a usar tu tiempo no para advertir a los ¿compañeros? del trabajo de las últimas maniobras de los bancos para cobrar más, sino para navegar por internet en busca de webs relacionadas con viejas aficiones olvidadas y descuidadas... y disfrutas y se te asoma una sonrisa a la cara mientras alguien te dice "Se te ve muy contento... se nota que has disfrutado el veraneo"
Y vas a una fiesta y cuando hablando con una chica te manifiesta que está preocupada por la crisis porque está a punto de terminar los estudios, en lugar de ofrecerle un listado de empresas, o advertirle de cuales explotan a sus empleados, optas por despreocuparte y afirmar "Lo de la crisis es una exageración, el que vale sale adelante, seguro que tú sales adelante", ves que en lugar de mirarte como a un bicho raro al que le interesa la economía, te regala una amplia sonrisa, y te contesta "Pues también es verdad" a la vez que te invita a bailar un ratito.
Una tarde coges y tiras la bolsa donde tenías el papel para reciclar y la tiras al contenedor de residuos comunes y en el hueco que te deja en el piso pones una cajonera para clasificar esas pequeñas cosillas que te gusta tener a mano, pero que siempre andan revueltas por varios rincones. A falta de hueco, no puedes reciclar papel. Pero eso no importa. Eso no te afecta, eso afectará a los hijos de tus jefes. Ya no reciclarás más papel, pero tienes un hogar más acogedor y eso es lo que importa.
En definitiva, tu vida mejora, cuando renuncias a intentar a hacer algo por todos tus ¿semejantes? y centras esfuerzos en aquello que te concierne sólo a tí y a tus seres queridos.
Con todo, esto no quiere decir que vaya a cerrar el blog. Como el astrónomo que observa las emisiones de radiación de los púlsares sin poder controlar su frecuencia ni tan siquiera planteárselo, o como el biólogo que observa las caóticas rutas de los ñues sin poder hacer nada para influir en éstas ni tan siquiera planteárselo, seguiré observando y comentando lo que pasa en este mundo que nos ha tocado vivir, pero sin tratar de contribuir a que cambie el injusto trato que recibimos los ciudadanos medios, ni tan siquiera planteármelo.
¿Porqué seguiré con el blog si ya no creo en la clase media, si me siento fuera de ella, si la Historia de la Humanidad es la lucha de dos clases, y ninguna de ellas es la media, porque no existe?
Pues porque me gusta escribir. Le he cogido el gusto, me encanta cómo las ideas que tengo en la cabeza a veces afloran y otras no, y contemplar y oir mis propios dedos deslizarse sobre el teclado mientras miro la pantalla del ordenador. Me hace sentir en una especie de interfase entre el mundo físico y el de las ideas, en el que casi todo es posible.
Escribiré lo que me apetezca y haga ilusión escribir y comentar, no lo que crea que un momento dado es lo más importante comentar por el bien de todos.
Lamento si decepciono a los incipientes seguidores que tenía, pero no soy sólo yo, mi cuerpo ha hablado por mí y ha contribuido de manera decisiva a tomar la decisión, y la biología es muy sabia. Además, en definitiva, esto no es un final. Es una metamorfosis. Una metamorfosis necesaria, precisamente, para que no haya un final, o al menos no antes de tiempo. Dejo de ser el gusano que hurga por el humus de la banca y me convierto en una mariposa que sobrevuela por encima de los árboles, aunque el humus seguirá existiendo.
Ya os contaré qué tal se ve todo desde otro punto de vista.
martes, 22 de julio de 2008
Cerrado por vacaciones
Bueno, pues hoy es el último dia de trabajo, quiero decir, de asistencia a la oficina donde no puedo hacer todo lo que podría hacer porque mi jefe se me pone celoso y no me deja... Asi que con las vacaciones, no escribiré en el blog durante un mesecito.
Creo que a la vuelta del verano daré un pequeño cambio al blog, lo meditaré este verano, hasta ahora me he centrado en los obstaculos judiciales y economicos que los poderosos ponen a los ciudadanos de a pie, por varias vias:
* Sentencias judiciales injustas
* Especulacion con bienes de primera necesidad (vivienda, alimentos...)
* Modelo energetico centralizado (lobby nuclear)
* Acumulacion de capital en unas pocas manos (banca, constructoras, manipulacion bursatil)
Aunque estos temas los seguiré tratando, como digo después del verano creo que me centraré en el mobbing o acoso laboral y todo lo con él relacionado. En este caso no estamos hablando de unas grandes corporaciones avariciosas o instituciones corruptas difusas, que no se sabe donde están, que son un enemigo que desorienta a la victima, sino jefecillos concretos, personas que se pueden ver y tocar, con brazos y piernas. Jefecillos que no son nadie, pero que ante la zanahoria de poder arrimarse, aunque sea de lejos, al poder, le hacen el juego a estos y ven que todo lo que amenaza al poder les amenaza a ellos, por lo que entonces si amenazas al poder te consideran su enemigo, y harán todo lo posible por acabar contigo.
Estos jefecillos no son los duques de Alba ni el hijo de Botin, no son dueños de constructoras...
Estos jefecillos son unos mindunguis, que aspiran a limpiarle los zapatos a las koplowits, a abanicar a Warren Buffet o servirle el café a algún ministro, y para que se fijen en ellos, deben eliminar la competencia.
Entienden la competitividad en términos destructivos en lugar de creativos. Es decir, no se plantean hacer las cosas mejor que uno mismo, sino destruir tu tarea.
Estos jefecillos son mercenarios de la destrucción de la sociedad civil y deben ser descubiertos. Hacen de la costumbre absurda, un algo lógico, y de la misma manera que es importante que la gente sepa evaluar la rentabilidad de cancelar deuda vs depósito a plazo, también es importante que la gente sepa la conveniencia de saber desembarazarse de un ataque de mobbing vs aprender a relajarse haciendo yoga del estrés .
El otro día leí una frase en un reportaje periodístico que venía a decir algo así como:
"Uno de los principales motivos de estres laboral no es el tener que trabajar mucho, sino el carecer de control sobre lo que se está haciendo"
Ésta es, precisamente, una técnica de mobbing.
En fin, todo esto es una idea, un proyecto, ya lo iré desarrollando a la vuelta del verano.
Hasta ese momento, dejaré de escribir y moderar comentarios. Aprovecho para agradecer a todos los lectores y que escriben comentarios por participar.
Un saludo y buen veraneo
Creo que a la vuelta del verano daré un pequeño cambio al blog, lo meditaré este verano, hasta ahora me he centrado en los obstaculos judiciales y economicos que los poderosos ponen a los ciudadanos de a pie, por varias vias:
* Sentencias judiciales injustas
* Especulacion con bienes de primera necesidad (vivienda, alimentos...)
* Modelo energetico centralizado (lobby nuclear)
* Acumulacion de capital en unas pocas manos (banca, constructoras, manipulacion bursatil)
Aunque estos temas los seguiré tratando, como digo después del verano creo que me centraré en el mobbing o acoso laboral y todo lo con él relacionado. En este caso no estamos hablando de unas grandes corporaciones avariciosas o instituciones corruptas difusas, que no se sabe donde están, que son un enemigo que desorienta a la victima, sino jefecillos concretos, personas que se pueden ver y tocar, con brazos y piernas. Jefecillos que no son nadie, pero que ante la zanahoria de poder arrimarse, aunque sea de lejos, al poder, le hacen el juego a estos y ven que todo lo que amenaza al poder les amenaza a ellos, por lo que entonces si amenazas al poder te consideran su enemigo, y harán todo lo posible por acabar contigo.
Estos jefecillos no son los duques de Alba ni el hijo de Botin, no son dueños de constructoras...
Estos jefecillos son unos mindunguis, que aspiran a limpiarle los zapatos a las koplowits, a abanicar a Warren Buffet o servirle el café a algún ministro, y para que se fijen en ellos, deben eliminar la competencia.
Entienden la competitividad en términos destructivos en lugar de creativos. Es decir, no se plantean hacer las cosas mejor que uno mismo, sino destruir tu tarea.
Estos jefecillos son mercenarios de la destrucción de la sociedad civil y deben ser descubiertos. Hacen de la costumbre absurda, un algo lógico, y de la misma manera que es importante que la gente sepa evaluar la rentabilidad de cancelar deuda vs depósito a plazo, también es importante que la gente sepa la conveniencia de saber desembarazarse de un ataque de mobbing vs aprender a relajarse haciendo yoga del estrés .
El otro día leí una frase en un reportaje periodístico que venía a decir algo así como:
"Uno de los principales motivos de estres laboral no es el tener que trabajar mucho, sino el carecer de control sobre lo que se está haciendo"
Ésta es, precisamente, una técnica de mobbing.
En fin, todo esto es una idea, un proyecto, ya lo iré desarrollando a la vuelta del verano.
Hasta ese momento, dejaré de escribir y moderar comentarios. Aprovecho para agradecer a todos los lectores y que escriben comentarios por participar.
Un saludo y buen veraneo
viernes, 11 de julio de 2008
Batalla en la selva
http://es.youtube.com/watch?v=LU8DDYz68kM
Magnífico vídeo, recomiendo su visionado completo. Está considerado una de las mejores filmaciones de videoaficionados.
Al margen de todo lo que un aficionado a la naturaleza y los animales pueda comentar sobre el vídeo, mi reflexión va por otro lado...
¿No somos los ciudadanos de a pie algo parecido a los búfalos, y la corrupta clase alta, política y seudoempresarial los leones? Son menos, pero atacan coordinadamente, y no les importa matarnos, mientras que nosotros somos más y más fuertes, pero parece que nuestros cerebros no están preparados para sincronizar una defensa.
Cuando los búfalos de la manada está junto al búfalo herido y se ponen a moverse de un lado para otro, sin rumbo, sin saber que hacer... me acordé de la semana de 65 horas. Nos miramos los unos a los otros, gruñimos, decimos, ¿que hacemos? y mientras tanto, los leones están empezando a meter mano al tema. Es necesario que UNO de los búfalos concretos se decida, y arremeta contra el león de una cornada, para que los demás después se decidan.
Parece en cualquier caso que los búfalos tuvieran escrito en los genes que su victoria no debe ser completa. La carrera que inician contra los leones parece más orientada a ponerlos en fuga que a reventarles los intestinos. Y ya es mucho porque según he leido y visto, los expertos dicen que contemplar una manada de búfalos ejerciendo una maniobra (más o menos) coordinada de rescate de uno de sus miembros es algo realmente excepcional.
¿Nos pasa lo mismo a los ciudadanos? ¿Cuando (por fin y sólo algunas veces) nos hartamos lo hacemos únicamente para evitar la agresión y dejamos una salida de escape al león que nos ha intentado comer? ¿Tenemos escrito en los genes que debemos permitir que los sinvergüenzas y corruptos sobrevivan en nuestra sociedad? ¿Nos equivocamos al perdonar y con esta actitud permitimos que los corruptos sobrevivan y refinen sus técnicas, mientras que nosotros si nos equivocamos en la defensa, estamos acabados y sin posibilidades de sobrevivir, porque ellos no perdonan a un ciudadano que se resiste a ser comido?
¿Pronunció realmente Jesús la frase "Si alguien te golpea pon la otra mejilla"? En los denostados evangelios apócrifos, cuya lectura igualmente recomiendo, no aparece esa frase.
lunes, 7 de julio de 2008
Cafés a 60 c€
El título del post no es algo que haya visto, es algo que espero ver.
La crisis arrecia, la gente no consume, los negocios pierden... ¿qué se puede hacer?
Rebajar los precios, reconocer que la subida con el euro fue brutal y hay que darle la vuelta. Si antes un café valía 100 pta, ahora no debe valer un euro. Ya no vale la falacia lavadocerebril de "es que en todos sitios vale un euro, es que un café es un euro, es que no puedo rebajar, es que...". Es que hay CRISIS, y como no pongais los cafés a 60 c€ lo llevais crudo. Ya no sobra el dinero, cuando sobraba el dinero, la gente se tomaba el café por un euro, pero ahora YA NO.
En definitiva, los bares tienen dos opciones:
Cafés a 60 c€
Ajo y agua
Es lo que hay.
La crisis arrecia, la gente no consume, los negocios pierden... ¿qué se puede hacer?
Rebajar los precios, reconocer que la subida con el euro fue brutal y hay que darle la vuelta. Si antes un café valía 100 pta, ahora no debe valer un euro. Ya no vale la falacia lavadocerebril de "es que en todos sitios vale un euro, es que un café es un euro, es que no puedo rebajar, es que...". Es que hay CRISIS, y como no pongais los cafés a 60 c€ lo llevais crudo. Ya no sobra el dinero, cuando sobraba el dinero, la gente se tomaba el café por un euro, pero ahora YA NO.
En definitiva, los bares tienen dos opciones:
Cafés a 60 c€
Ajo y agua
Es lo que hay.
domingo, 6 de julio de 2008
Sigue la buena racha
Un cliente frustra a puñetazos un atraco a mano armada en un súper
Los hechos ocurrieron sobre las 15.20 en este supermercado situado en Los Bermejales. "El ladrón entró con una pistola y amenazó a la compañera que estaba en la panadería, intentando arrastrarla a la caja para que le diera el dinero", narró el encargado del establecimiento, que señaló que "el cliente que estaba siendo atendido se enfrentó al atracador y le dio un puñetazo". El arrojo del cliente surtió efecto, porque el asaltante salió huyendo "sin que se llevara nada", según Galán, que indicó que "el ladrón hablaba español con acento extranjero". A los pocos minutos llegaron los servicios de emergencia y efectivos de la Policía Local y Nacional alertados por un particular que llamó al 112 para avisar que se estaba produciendo un intento de robo en el supermercado. La trabajadora, de 23 años de edad, fue trasladada al Hospital de Traumatología del Virgen del Rocío para ser atendida de un culatazo en la cabeza propinado por el asaltante en pleno forcejeo. "Ella estuvo consciente en todo momento, aunque sufrió un ataque de ansiedad", manifestó el encargado del supermercado. "Hemos tomado nota de los datos del cliente para trasladárselos a la dirección y agradecerle lo que ha hecho", aseguró. Los efectivos de la Policía Nacional se hicieron cargo de la investigación de los hechos y de la búsqueda del atracador frustrado, según indicaron fuentes del 112.
No es la primera vez que los clientes frustran un asalto a un supermercado en Los Bermejales, una zona que está sufriendo numerosos problemas de inseguridad. El pasado 27 de mayo, redujeron a un atracador que irrumpió en el Mercadona de la avenida del Reino Unido portando también un arma de fuego. El delincuente encañonó a los clientes y empleados con una pistola de balines y perpetró el atraco, mientras le esperaba en la puerta otro joven montado en un ciclomotor dispuesto para emprender la huida.Sin embargo, cuando ya se disponía a salir del local, el ladrón fue abordado por un grupo de trabajadores y clientes que lograron reducirle por la fuerza y desarmarle para después entregarlo a los agentes de la Policía Nacional que se personaron en el local a los pocos minutos de recibir el aviso. El otro atracador consiguió huir a pie y dejó el ciclomotor abandonado en el aparcamiento del supermercado.
Vaya, vaya, vaya... Parece que poco a poco la gente está empezando a perderle el miedo a los atracadores. Son ya varias las noticias en este sentido, por un lado están aquellas en las que los ciudadanos se enfrentan a los delincuentes, pero por otro lado, hay otras en las que sin llegar a castigarlos o detenerlos de motu propio, no se cortan un pelo a la hora de EXIGIR a la "justicia" que tome medidas contra los delincuentes, o solicitan que si el juez no lo hace, o comete algún fallo del que se derive que el delincuente campe a sus anchas, el juez sea sancionado puesto que NO son intocables.
Los ciudadanos empiezan a:
* Enfrentarse a los delincuentes
* Considerar a los jueces como SERVIDORES de los ciudadanos a los que se les puede EXIGIR resultados, no como un "todopoderoso e intocable tercer poder cuyas sentencias hay que respetar"
¿Estamos asistiendo a un cambio de tendencia? Si es así, es posible que la crisis tenga algo que ver. Cuando sobra el dinero, todo va bien, y si un día te roban, les das el dinero y te quitas de problemas. Pero cuando no sobra el dinero, si te intentan robar el poquito que consigues llevar a casa, o ves cómo alguien por la fuerza se va a llevar en cinco minutos lo que tu ganas en dos años honradamente, te sale la furia que lleva dentro y le endiñas una mascá que le hace huir corriendo, abandonando a la moto y al colega.
Hace tiempo que lo vengo diciendo. Están apretando demasiado... Y eso en el fondo es bueno porque estamos empezando a reaccionar.
Los hechos ocurrieron sobre las 15.20 en este supermercado situado en Los Bermejales. "El ladrón entró con una pistola y amenazó a la compañera que estaba en la panadería, intentando arrastrarla a la caja para que le diera el dinero", narró el encargado del establecimiento, que señaló que "el cliente que estaba siendo atendido se enfrentó al atracador y le dio un puñetazo". El arrojo del cliente surtió efecto, porque el asaltante salió huyendo "sin que se llevara nada", según Galán, que indicó que "el ladrón hablaba español con acento extranjero". A los pocos minutos llegaron los servicios de emergencia y efectivos de la Policía Local y Nacional alertados por un particular que llamó al 112 para avisar que se estaba produciendo un intento de robo en el supermercado. La trabajadora, de 23 años de edad, fue trasladada al Hospital de Traumatología del Virgen del Rocío para ser atendida de un culatazo en la cabeza propinado por el asaltante en pleno forcejeo. "Ella estuvo consciente en todo momento, aunque sufrió un ataque de ansiedad", manifestó el encargado del supermercado. "Hemos tomado nota de los datos del cliente para trasladárselos a la dirección y agradecerle lo que ha hecho", aseguró. Los efectivos de la Policía Nacional se hicieron cargo de la investigación de los hechos y de la búsqueda del atracador frustrado, según indicaron fuentes del 112.
No es la primera vez que los clientes frustran un asalto a un supermercado en Los Bermejales, una zona que está sufriendo numerosos problemas de inseguridad. El pasado 27 de mayo, redujeron a un atracador que irrumpió en el Mercadona de la avenida del Reino Unido portando también un arma de fuego. El delincuente encañonó a los clientes y empleados con una pistola de balines y perpetró el atraco, mientras le esperaba en la puerta otro joven montado en un ciclomotor dispuesto para emprender la huida.Sin embargo, cuando ya se disponía a salir del local, el ladrón fue abordado por un grupo de trabajadores y clientes que lograron reducirle por la fuerza y desarmarle para después entregarlo a los agentes de la Policía Nacional que se personaron en el local a los pocos minutos de recibir el aviso. El otro atracador consiguió huir a pie y dejó el ciclomotor abandonado en el aparcamiento del supermercado.
Vaya, vaya, vaya... Parece que poco a poco la gente está empezando a perderle el miedo a los atracadores. Son ya varias las noticias en este sentido, por un lado están aquellas en las que los ciudadanos se enfrentan a los delincuentes, pero por otro lado, hay otras en las que sin llegar a castigarlos o detenerlos de motu propio, no se cortan un pelo a la hora de EXIGIR a la "justicia" que tome medidas contra los delincuentes, o solicitan que si el juez no lo hace, o comete algún fallo del que se derive que el delincuente campe a sus anchas, el juez sea sancionado puesto que NO son intocables.
Los ciudadanos empiezan a:
* Enfrentarse a los delincuentes
* Considerar a los jueces como SERVIDORES de los ciudadanos a los que se les puede EXIGIR resultados, no como un "todopoderoso e intocable tercer poder cuyas sentencias hay que respetar"
¿Estamos asistiendo a un cambio de tendencia? Si es así, es posible que la crisis tenga algo que ver. Cuando sobra el dinero, todo va bien, y si un día te roban, les das el dinero y te quitas de problemas. Pero cuando no sobra el dinero, si te intentan robar el poquito que consigues llevar a casa, o ves cómo alguien por la fuerza se va a llevar en cinco minutos lo que tu ganas en dos años honradamente, te sale la furia que lleva dentro y le endiñas una mascá que le hace huir corriendo, abandonando a la moto y al colega.
Hace tiempo que lo vengo diciendo. Están apretando demasiado... Y eso en el fondo es bueno porque estamos empezando a reaccionar.
miércoles, 2 de julio de 2008
Una buena noticia
Esta es una de esas noticias que te hacen recuperar la esperanza... A pesar del machacamiento sicológico por parte de los grandes medios, a pesar de las absurdas sentencias judiciales que a veces se ven contra la gente y a favor de los agresores, a pesar de los inutiles que, agarrados a sus sillas sólo saben paralizar el desarrollo de la sociedad a nivel colectivo e individual, aunque cinco millones de firmas lo avalen, a pesar de la alineación a que nos someten, con intentos antidemocráticos que pretenden quitarnos, sin ruborizarse, las pensiones, a todas las medidas tomadas por los poderes para minar nuestra moral y hacernos sentir débiles y que estamos a merced de los poderosillos, a pesar de las condenas contra gente que se defiende y de absoluciones a los agresores, a pesar de todo eso...
A pesar de eso hay gente que piensa "Tengo derechos y estoy dispuesto a defenderlos, nadie me va a convencer de que debo estar quieto porque este mundo es así. No tengo porqué asumir un papel de víctima, no tengo porqué consentir que el agresor se salga con la suya, y no tengo porqué tener miedo de las consecuencias de defenderme. Y no sólo eso, sino que si puedo evitar cualquier agresión contra cualquier víctima, así lo haré, evitando de facto, y sin esperar a que ningún juez lo autorice, que una víctima sufra. ¿Que ha habido sentencias judiciales contra gente que se defiende? Por un oído me entra y por otro me sale. Yo a este agresor le planto cara."
Una joven fue rescatada en Burgos por dos chicos que escucharon sus gritos cuando un desconocido la arrastraba para intentar abusar de ella, y persiguieron al agresor al que alcanzaron y retuvieron hasta que llegaron los agentes de la Policía, han informado hoy fuentes de la Subdelegación del Gobierno.
La agarró de un brazo y tiró de ella intentando llevarla hacia un descampado
Efectivos del Cuerpo Nacional de Policía han detenido a B.M., de 33 años, que ha sido acusado como presunto autor de un delito de agresión sexual a una joven a la que abordó en una zona del barrio de San Pedro y San Felices, en la capital burgalesa.
Aunque la agarró de un brazo y tiró de ella intentando llevarla hacia un descampado, dos jóvenes que pasaron por el lugar oyeron los gritos de la víctima, la ayudaron, persiguieron al agresor hasta darle alcance y le retuvieron hasta la llegada de la Policía.
A pesar de eso hay gente que piensa "Tengo derechos y estoy dispuesto a defenderlos, nadie me va a convencer de que debo estar quieto porque este mundo es así. No tengo porqué asumir un papel de víctima, no tengo porqué consentir que el agresor se salga con la suya, y no tengo porqué tener miedo de las consecuencias de defenderme. Y no sólo eso, sino que si puedo evitar cualquier agresión contra cualquier víctima, así lo haré, evitando de facto, y sin esperar a que ningún juez lo autorice, que una víctima sufra. ¿Que ha habido sentencias judiciales contra gente que se defiende? Por un oído me entra y por otro me sale. Yo a este agresor le planto cara."
Una joven fue rescatada en Burgos por dos chicos que escucharon sus gritos cuando un desconocido la arrastraba para intentar abusar de ella, y persiguieron al agresor al que alcanzaron y retuvieron hasta que llegaron los agentes de la Policía, han informado hoy fuentes de la Subdelegación del Gobierno.
La agarró de un brazo y tiró de ella intentando llevarla hacia un descampado
Efectivos del Cuerpo Nacional de Policía han detenido a B.M., de 33 años, que ha sido acusado como presunto autor de un delito de agresión sexual a una joven a la que abordó en una zona del barrio de San Pedro y San Felices, en la capital burgalesa.
Aunque la agarró de un brazo y tiró de ella intentando llevarla hacia un descampado, dos jóvenes que pasaron por el lugar oyeron los gritos de la víctima, la ayudaron, persiguieron al agresor hasta darle alcance y le retuvieron hasta la llegada de la Policía.
lunes, 30 de junio de 2008
"Donde todo el mundo me salude"
Este fin de semana he asistido al encuentro solar de Granada.
El evento, desde el punto de vista técnico, fue interesante, y me enteré de algunas cosas bastante interesantes que desconocía. Pero no es eso lo que destacaría de este encuentro. Eventos de tipo técnico he ido a muchos, y en todos aprendo algo. Lo que hizo que este foro destacara, para mi gusto, fue la ilusión con la que fue organizado, y que se respiraba en la mayor parte de los participantes en él. A modo de ejemplo, uno de las actividades previstas fue un almuerzo preparado con cocinas solares. Como digo, la tecnología necesaria es mínima y no precisa de muchos cálculos. Pero era digno de ver cómo gente venida de muy lejos, del norte de España e incluso de fuera de nuestro país, se esmeraban en cocinar para hacer una demostración de cómo podemos cocinar con el sol, sin tener que consumir energía no renovable. Portugueses morenitos y guiris nórdicos se podían ver mezclados en plena faena. Intercambio de recetas, recomendaciones sobre los tiempos de coción... La tecnología se simplifica y deja paso a las relaciones humanas.
Igualmente interesante fue la visita a la planta de Andalsol. Andalsol es una planta de generación de electricidad mediante energía solar. Es capaz de producir 50 MWe y para ello ocupa un espacio de 1,9 km2. Dejo para el lector hacer el pequeño ejercicio de calcular cuanto espacio hay que ocupar para tener un parque de generación de 45.000 MWe como el que tiene actualmente España entre nucleares, turbinas de gas, térmicas de petróleo y carbón, etc...
Para mi gusto la visita fue un poco corta, pensaba que pasearíamos por ella, pero nos llevaron en autobús, por lo que no me pude "empapar" todo lo que me hubiese gustado, pero aún así muy interesante.
No voy contar todo el funcionamiento de la planta porque sería extensísimo, pero quiero hacer dos apuntes:
* Consume menos agua que una nuclear, para una misma cantidad de energía eléctrica, tengo que hacer los números, pero como mínimo un 20% menos. Con todo, podría funcionar con consumo nulo de agua, aunque ello implicaría tener un rendimiento menor y hacer algunos cambios en la planta.
* Tiene una gran capacidad de regulación, es decir, que con ella se puede producir electricidad cuando se quiera, haga sol o no. Para ello, dispone de dos tremendos depósitos de sales fundidas (no recuerdo las cifras exactas, pero creo que eran 20.000 m3 de sales de nitrato, fundidas a 290ºC) donde se almacena el calor suministrado por el sol, para ser utilizado cuando se necesite para producir electricidad. Nada que ver con el "si no hace sol no hay luz" que pregonan los nucleares. Tan grande es la capacidad de almacenamiento que podría estar una noche entera produciendo electricidad.
Hay más plantas como ésta en construcción.
Después de la visita a la planta, fuimos a almorzar a una cercana pedanía donde vivían algunas familias que en su momento emigraron a Barcelona, Madrid y otras grandes ciudades españolas y europeas. El pueblo quedó abandonado, pero desde 1982 aproximadamente, comenzaron algunos lugareños a volver, a los que se unieron gente en busca de una vida distinta. El pueblo está tan alejado de cualquier otra población que allí no hay líneas eléctricas, así que han tenido que hacerse autosuficientes a base de instalaciones fotovoltaicas, algunos pequeños aerogeneradores individuales, y una elevada concienciación de que la energía es un bien escaso que debe ser gestionado adecuadamente. Muchos de los individuos poderosillos con corbata y humos que sólo saben equivocarse e impedir que se tomen correctas decisiones, deberían aprender de la sensatez de aquellas gentes de arrugado rostro, que no se pelean entre sí para ser los protas, que no saben si tiene más jerarquía una resolución o un decreto, pero que saben que si alguno de los ancianos lugareños se olvida apagar la luz, hay que avisarlo. Con esta mentalidad no me extraña que hayan sido capaces de recuperar, sin ayuda, un pueblo abandonado y hacer una comunidad totalmente autosuficiente en energía, alimentación, agua y algunas cosas más.
Conversando con uno de los ancianos que, sentado en la puerta de su casa, con su bastón y su boina, dejaba pasar la tarde, me dijo que lo mejor de un pueblo pequeño es que todo el mundo te saluda. "Yo necesito vivir en un sitio donde todo el mundo me salude, no soportaba estar en una avenida de Barcelona y cruzarme con gente y más gente que ni me mira ni sabe quien soy".
De vuelta ya a Sevilla, me duché, y fui al bar de enfrente a ver el partido. No soy muy aficionado al fútbol, pero ya sin otra cosa que hacer, me apeteció verlo. Terminado el partido con la victoria española, y sin ganas de acostarme aún, me di un paseo por el barrio para despejarme de tantas horas de coche. Y es curioso, porque mientras paseaba, la gente que estaba asomada al balcón, los aficionados que tocaban el claxon en los coches, los repartidores de Telepizza, practicamente todos, al verme, levantaban la mano, o enseñaban la bandera, gritaban y vociferaban la victoria, todas esas personas con las que si me cruzo cualquier día no me dicen nada, todas me saludaban celebrando que España había ganado. La victoria de España propició que, por unas horas, las calles de las grandes ciudades del país se convirtieran en una especie de "gran pueblo", donde todo el mundo saludaba a todo el mundo...
Esta mañana, todo volvió a la "normalidad". En la parada del autobús, nadie me saludó al llegar (yo desistí hace algún tiempo de hacerlo). A casi 300 km, por el contrario, hay un afable anciano, que con toda seguridad habrá comenzado el día sin que nadie le niegue el saludo al cruzarse con él.
El evento, desde el punto de vista técnico, fue interesante, y me enteré de algunas cosas bastante interesantes que desconocía. Pero no es eso lo que destacaría de este encuentro. Eventos de tipo técnico he ido a muchos, y en todos aprendo algo. Lo que hizo que este foro destacara, para mi gusto, fue la ilusión con la que fue organizado, y que se respiraba en la mayor parte de los participantes en él. A modo de ejemplo, uno de las actividades previstas fue un almuerzo preparado con cocinas solares. Como digo, la tecnología necesaria es mínima y no precisa de muchos cálculos. Pero era digno de ver cómo gente venida de muy lejos, del norte de España e incluso de fuera de nuestro país, se esmeraban en cocinar para hacer una demostración de cómo podemos cocinar con el sol, sin tener que consumir energía no renovable. Portugueses morenitos y guiris nórdicos se podían ver mezclados en plena faena. Intercambio de recetas, recomendaciones sobre los tiempos de coción... La tecnología se simplifica y deja paso a las relaciones humanas.
Igualmente interesante fue la visita a la planta de Andalsol. Andalsol es una planta de generación de electricidad mediante energía solar. Es capaz de producir 50 MWe y para ello ocupa un espacio de 1,9 km2. Dejo para el lector hacer el pequeño ejercicio de calcular cuanto espacio hay que ocupar para tener un parque de generación de 45.000 MWe como el que tiene actualmente España entre nucleares, turbinas de gas, térmicas de petróleo y carbón, etc...
Para mi gusto la visita fue un poco corta, pensaba que pasearíamos por ella, pero nos llevaron en autobús, por lo que no me pude "empapar" todo lo que me hubiese gustado, pero aún así muy interesante.
No voy contar todo el funcionamiento de la planta porque sería extensísimo, pero quiero hacer dos apuntes:
* Consume menos agua que una nuclear, para una misma cantidad de energía eléctrica, tengo que hacer los números, pero como mínimo un 20% menos. Con todo, podría funcionar con consumo nulo de agua, aunque ello implicaría tener un rendimiento menor y hacer algunos cambios en la planta.
* Tiene una gran capacidad de regulación, es decir, que con ella se puede producir electricidad cuando se quiera, haga sol o no. Para ello, dispone de dos tremendos depósitos de sales fundidas (no recuerdo las cifras exactas, pero creo que eran 20.000 m3 de sales de nitrato, fundidas a 290ºC) donde se almacena el calor suministrado por el sol, para ser utilizado cuando se necesite para producir electricidad. Nada que ver con el "si no hace sol no hay luz" que pregonan los nucleares. Tan grande es la capacidad de almacenamiento que podría estar una noche entera produciendo electricidad.
Hay más plantas como ésta en construcción.
Después de la visita a la planta, fuimos a almorzar a una cercana pedanía donde vivían algunas familias que en su momento emigraron a Barcelona, Madrid y otras grandes ciudades españolas y europeas. El pueblo quedó abandonado, pero desde 1982 aproximadamente, comenzaron algunos lugareños a volver, a los que se unieron gente en busca de una vida distinta. El pueblo está tan alejado de cualquier otra población que allí no hay líneas eléctricas, así que han tenido que hacerse autosuficientes a base de instalaciones fotovoltaicas, algunos pequeños aerogeneradores individuales, y una elevada concienciación de que la energía es un bien escaso que debe ser gestionado adecuadamente. Muchos de los individuos poderosillos con corbata y humos que sólo saben equivocarse e impedir que se tomen correctas decisiones, deberían aprender de la sensatez de aquellas gentes de arrugado rostro, que no se pelean entre sí para ser los protas, que no saben si tiene más jerarquía una resolución o un decreto, pero que saben que si alguno de los ancianos lugareños se olvida apagar la luz, hay que avisarlo. Con esta mentalidad no me extraña que hayan sido capaces de recuperar, sin ayuda, un pueblo abandonado y hacer una comunidad totalmente autosuficiente en energía, alimentación, agua y algunas cosas más.
Conversando con uno de los ancianos que, sentado en la puerta de su casa, con su bastón y su boina, dejaba pasar la tarde, me dijo que lo mejor de un pueblo pequeño es que todo el mundo te saluda. "Yo necesito vivir en un sitio donde todo el mundo me salude, no soportaba estar en una avenida de Barcelona y cruzarme con gente y más gente que ni me mira ni sabe quien soy".
De vuelta ya a Sevilla, me duché, y fui al bar de enfrente a ver el partido. No soy muy aficionado al fútbol, pero ya sin otra cosa que hacer, me apeteció verlo. Terminado el partido con la victoria española, y sin ganas de acostarme aún, me di un paseo por el barrio para despejarme de tantas horas de coche. Y es curioso, porque mientras paseaba, la gente que estaba asomada al balcón, los aficionados que tocaban el claxon en los coches, los repartidores de Telepizza, practicamente todos, al verme, levantaban la mano, o enseñaban la bandera, gritaban y vociferaban la victoria, todas esas personas con las que si me cruzo cualquier día no me dicen nada, todas me saludaban celebrando que España había ganado. La victoria de España propició que, por unas horas, las calles de las grandes ciudades del país se convirtieran en una especie de "gran pueblo", donde todo el mundo saludaba a todo el mundo...
Esta mañana, todo volvió a la "normalidad". En la parada del autobús, nadie me saludó al llegar (yo desistí hace algún tiempo de hacerlo). A casi 300 km, por el contrario, hay un afable anciano, que con toda seguridad habrá comenzado el día sin que nadie le niegue el saludo al cruzarse con él.
jueves, 26 de junio de 2008
Sanción LEVE para el juez que liberó al pederasta Santiago del Valle
Los familiares de la niña Mari Luz Cortés se han mostrado indignados tras conocer que el CGPJ sólo impondrá una sanción económica leve ( entre 1.000 y 6.000 euros) al juez Rafael Tirado, quien permitió que el presunto asesino Santiago del Valle quedara en libertad. Juan José Cortés ha llegado a asegurar que toda su familia se siente "estafada, utilizada, engañada e indignada". Para el padre de la niña "si no se le expulsa será un atentado contra la dignidad judicial de España, un asalto a las leyes y a la Justicia española".
Lo de la multa de 1.000 € es porque ha saltado a la luz pública, no nos engañemos. Si no salta a la luz pública, no le ponen ni tan siquiera esa multa. Lo de la justicia en España es de cachondeo, y no soy el primero que lo dice...
Están apretando demasiado las clavijas. Mussolini también era inmune en el año 1940, pero algunos después, no lo fue tanto, sino que fue colgado patas abajo. Los poderosillos deben de tener cuidado.
La cosa pinta basto ahora mismo, y no puede pasarse, como lo hagan, la gente empezará a tomarse la justicia por su mano. La época dorada ya pasó. Estamos rozando una inestabilidad social terrible, y si no asumen que no pueden vencer siempre, siempre y siempre, se puede liar algo muy gordo.
Ese juez es un inepto y ha perdido. Debe perder. Si no pierde, si sale victorioso... será un paso más hacia un mundo futuro muy, muy malo.
Cuidadito.
Lo de la multa de 1.000 € es porque ha saltado a la luz pública, no nos engañemos. Si no salta a la luz pública, no le ponen ni tan siquiera esa multa. Lo de la justicia en España es de cachondeo, y no soy el primero que lo dice...
Están apretando demasiado las clavijas. Mussolini también era inmune en el año 1940, pero algunos después, no lo fue tanto, sino que fue colgado patas abajo. Los poderosillos deben de tener cuidado.
La cosa pinta basto ahora mismo, y no puede pasarse, como lo hagan, la gente empezará a tomarse la justicia por su mano. La época dorada ya pasó. Estamos rozando una inestabilidad social terrible, y si no asumen que no pueden vencer siempre, siempre y siempre, se puede liar algo muy gordo.
Ese juez es un inepto y ha perdido. Debe perder. Si no pierde, si sale victorioso... será un paso más hacia un mundo futuro muy, muy malo.
Cuidadito.
lunes, 23 de junio de 2008
El consumo de agua en centrales eléctricas
A raiz de la polémica creada en torno a la razón esgrimida por ZP para descartar las nucleares por su mayor consumo de agua, el lobyy pronuclear no para de repetir que "eso no es un problema" y que las demás también consumen agua.
Al margen de las renovables, que creo que son el futuro, mientras no sea posible crear una estructura energética basada en éstas, puedo admitir una basada en el gas y el carbón, que consumen muchísima menos agua. He aquí los números:
El rendimiento de un ciclo combinado a gas puede estar en torno al 52%
El rendimiento de una central de carbón moderna, puede alcanzar el 42%
El rendimiento de una central nuclear rara vez supera el 34%.
Eso quiere decir que por cada MW producido en una central de ciclo combinado, hay que consumir
1 / 0.52 = 1.92 en un CC --> 1 es EE, 0.92 es CALOR
1 / 0.42 = 2.38 en una de carbon. 1 es EE, 1.38 es CALOR
1 / 0.34 = 2.94 en una nuclear --> 1 es EE, 1.94 es CALOR.
El calor se evacúa mediante torres de refrigeracion, que funcionan, a grosso modo, evaporando agua.
Una planta de 300 MWe tiene que evacuar:
300 x 0.92 = 276 MWt si es CC
300 x 1.38 = 414 MWt si es carbon
300 x 1.94 = 582 MWt si es nuclear.
Si las centrales funcionan 24 h/dia, 365 dias/año, (8.760 h/año) son:
276 x 8760 MWh = 2.417.760 MWh / año si es CC
414 x 8760 MWh = 3.626.640MWh / año si es Carbon
582 x 8760 MWh = 5.098.320 MWh / año si es nuclear
Pasando a kcal, para ello multiplicamos por 860.000
2.079.273.600.000 kcal/año si es CC
3.118.910.400.000 kcal/año si es Carbón
4.384.555.200.000 kcal/año si es nuclear
Teniendo en cuenta que el calor de vaporizacion del agua es de 540 kcal/kg mas o menos 540 kcal/litro, o bien 540.000 kcal/m3 hacen falta:
3850506 m3 si es CC
5775760 m3 si es carbon
8119546 m3 si es nuclear
------
Es decir, una planta nuclear de 300 MWe, consume 4.269.040 m3 más (4.3 Hm3) que una de CC de la misma potencia, diferencia que se reduce a 1.925.254 en el caso de compararla con una de carbón.
Si se instalan 6.000 MWe, serían unos 80 Hm3 extra de consumo vs CC de gas natural.
No es que las renovables sean la mejor opción (que lo son)... es que la nuclear es LA PEOR opción.
Al margen de las renovables, que creo que son el futuro, mientras no sea posible crear una estructura energética basada en éstas, puedo admitir una basada en el gas y el carbón, que consumen muchísima menos agua. He aquí los números:
El rendimiento de un ciclo combinado a gas puede estar en torno al 52%
El rendimiento de una central de carbón moderna, puede alcanzar el 42%
El rendimiento de una central nuclear rara vez supera el 34%.
Eso quiere decir que por cada MW producido en una central de ciclo combinado, hay que consumir
1 / 0.52 = 1.92 en un CC --> 1 es EE, 0.92 es CALOR
1 / 0.42 = 2.38 en una de carbon. 1 es EE, 1.38 es CALOR
1 / 0.34 = 2.94 en una nuclear --> 1 es EE, 1.94 es CALOR.
El calor se evacúa mediante torres de refrigeracion, que funcionan, a grosso modo, evaporando agua.
Una planta de 300 MWe tiene que evacuar:
300 x 0.92 = 276 MWt si es CC
300 x 1.38 = 414 MWt si es carbon
300 x 1.94 = 582 MWt si es nuclear.
Si las centrales funcionan 24 h/dia, 365 dias/año, (8.760 h/año) son:
276 x 8760 MWh = 2.417.760 MWh / año si es CC
414 x 8760 MWh = 3.626.640MWh / año si es Carbon
582 x 8760 MWh = 5.098.320 MWh / año si es nuclear
Pasando a kcal, para ello multiplicamos por 860.000
2.079.273.600.000 kcal/año si es CC
3.118.910.400.000 kcal/año si es Carbón
4.384.555.200.000 kcal/año si es nuclear
Teniendo en cuenta que el calor de vaporizacion del agua es de 540 kcal/kg mas o menos 540 kcal/litro, o bien 540.000 kcal/m3 hacen falta:
3850506 m3 si es CC
5775760 m3 si es carbon
8119546 m3 si es nuclear
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Es decir, una planta nuclear de 300 MWe, consume 4.269.040 m3 más (4.3 Hm3) que una de CC de la misma potencia, diferencia que se reduce a 1.925.254 en el caso de compararla con una de carbón.
Si se instalan 6.000 MWe, serían unos 80 Hm3 extra de consumo vs CC de gas natural.
No es que las renovables sean la mejor opción (que lo son)... es que la nuclear es LA PEOR opción.
viernes, 13 de junio de 2008
Campañas sobre la gasolina barata
Las campañas para conseguir una gasolina barata están condenadas al fracaso. Se puede manipular el mercado para que lo abundante sea caro (ej: el suelo) pero es completamente imposible manipular el mercado para que lo escaso sea barato... como el petróleo.
Y eso que, lamentablemente, la destrucción del planeta es algo de lo que parece que no termina de concienciar la gente. Los politicos no ven más allá de cuatro años, los ciudadanos no ven más allá de un mes, los empresarios no ven más allá del ejercicio fiscal, y los adolescentes no ven más allá de la próxima eliminatoria de OT.
A pesar de ello, durante esta semana no se ha hablado ni de OT, ni de las vacaciones, ni de discusiones entre partidos, ni de las cuentas de resultados de las empresas. Los adolescentes han hablado de que no han podido recoger a la churri porque no tenían gasolina para la moto, los empresarios de que la parada de su fábrica iba a suponer pérdidas, los políticos, que los altercados iban a restarle votos, y los ciudadanos, que se iban a quedar sin comida.
Bien es cierto que motivado por la huelga, pero la la huelga ha sido motivada por los altos precios del petróleo, causado a su vez por su escasez. Es facil concluir que el inicio primero de toda esta huelga no es otro que la escasez de petróleo.
La gente está tomando conciencia de lo condicionada que está su vida por el petróleo.
Incluso el presidente de Iberdrola se lamenta del mal uso que se está haciendo del petróleo y apuesta por fomentar las energías renovables. Los buenos empresarios (no todos, sólo los buenos) miran a muy largo plazo, como en este caso, y saben que si no se cambia de modelo, todo se vendrá abajo, y no es eso lo que quieren.
"¿Queremos ser responsables de la quema en nuestra generación, en este siglo, de reservas creadas durante millones de años?", se preguntó Galán en una entrevista del ejecutivo al diario británico Financial Times.
No estamos pues hablando de una utopía idealista condenada al fracaso. Lo ha dicho el presidente de la mayor eléctrica española, con capacidad de decisión. Como los números se demuestran andando, ahí puede poner encima de la mesa el ser el mayor productor mundial de energía eólica, con 8.000 MW, siendo compatible con un crecimiento de los beneficios.
Los esfuerzos no deben ir orientados a manipular el mercado para que algo escaso sea barato, sino orientados a encontrar abundantes productos sustitutivos.
¿Tiene sentido hacer una huelga de consumo de caviar de esturion iraní para que baje su precio y todos podamos comerlo cinco veces a la semana? ¿O tiene más sentido cultivar lentejas y trigo?
¿Qué tiene más sentido, hacer huelgas para que la gasolina baje, o desarrollar fuentes de energía alternativas y abundantes, con el único condicionante de ser seguras para la población?
Y eso que, lamentablemente, la destrucción del planeta es algo de lo que parece que no termina de concienciar la gente. Los politicos no ven más allá de cuatro años, los ciudadanos no ven más allá de un mes, los empresarios no ven más allá del ejercicio fiscal, y los adolescentes no ven más allá de la próxima eliminatoria de OT.
A pesar de ello, durante esta semana no se ha hablado ni de OT, ni de las vacaciones, ni de discusiones entre partidos, ni de las cuentas de resultados de las empresas. Los adolescentes han hablado de que no han podido recoger a la churri porque no tenían gasolina para la moto, los empresarios de que la parada de su fábrica iba a suponer pérdidas, los políticos, que los altercados iban a restarle votos, y los ciudadanos, que se iban a quedar sin comida.
Bien es cierto que motivado por la huelga, pero la la huelga ha sido motivada por los altos precios del petróleo, causado a su vez por su escasez. Es facil concluir que el inicio primero de toda esta huelga no es otro que la escasez de petróleo.
La gente está tomando conciencia de lo condicionada que está su vida por el petróleo.
Incluso el presidente de Iberdrola se lamenta del mal uso que se está haciendo del petróleo y apuesta por fomentar las energías renovables. Los buenos empresarios (no todos, sólo los buenos) miran a muy largo plazo, como en este caso, y saben que si no se cambia de modelo, todo se vendrá abajo, y no es eso lo que quieren.
"¿Queremos ser responsables de la quema en nuestra generación, en este siglo, de reservas creadas durante millones de años?", se preguntó Galán en una entrevista del ejecutivo al diario británico Financial Times.
No estamos pues hablando de una utopía idealista condenada al fracaso. Lo ha dicho el presidente de la mayor eléctrica española, con capacidad de decisión. Como los números se demuestran andando, ahí puede poner encima de la mesa el ser el mayor productor mundial de energía eólica, con 8.000 MW, siendo compatible con un crecimiento de los beneficios.
Los esfuerzos no deben ir orientados a manipular el mercado para que algo escaso sea barato, sino orientados a encontrar abundantes productos sustitutivos.
¿Tiene sentido hacer una huelga de consumo de caviar de esturion iraní para que baje su precio y todos podamos comerlo cinco veces a la semana? ¿O tiene más sentido cultivar lentejas y trigo?
¿Qué tiene más sentido, hacer huelgas para que la gasolina baje, o desarrollar fuentes de energía alternativas y abundantes, con el único condicionante de ser seguras para la población?
jueves, 12 de junio de 2008
Razones para odiar la energía nuclear
El primer ensayo:
http://es.youtube.com/watch?v=UwlALS1AKb4
Dos clásicos, Hiroshima:
http://es.youtube.com/watch?v=0n1rqHo4XyM
Y Nagasaki:
http://es.youtube.com/watch?v=-KISiBHxv40
Una submarina, 100% real
http://es.youtube.com/watch?v=-l6Q8Q1smwg
Varias subterraneas:
http://es.youtube.com/watch?v=ca4D0-s8OsI
Este es el ensayo nuclear Tsar Bomb, el mayor realizado nunca, que generó un hongo atómico de 64 kilómetros de altura:
http://es.youtube.com/watch?v=FfoQsZa8F1c http://es.youtube.com/watch?v=Pu88gb1EpmIhttp://es.youtube.com/watch?v=LxD44HO8dNQ
Efecto de la nuclear en una casa:
http://es.youtube.com/watch?v=8cLhOge2PcU
En este video se ve cómo se volatiliza la pintura de los coches al llegarle la terrible e imparable radiación, o cómo la humedad de la tierra se vaporiza. Impresiona. http://es.youtube.com/watch?v=TfsWBgfpznk
Un recopilatorio en color:http://es.youtube.com/watch?v=EXshpkXFDf4
Esta es de los chinos, que ellos también tienen derecho...
http://es.youtube.com/watch?v=_1FsiYhpZqg
Y los indios, faltaría más:
http://es.youtube.com/watch?v=635tO3...eature=related
Por quedar,que no quede... En el espacio también:http://es.youtube.com/watch?v=RKvvrNrCOnw
Esta de aquí es de ficción, pero está muy bien hecha, es de Terminator II, casi todos la habréis visto. Si no quereis verla entera, iros al minuto 1:01 del video
http://es.youtube.com/watch?v=_woexAQ5VqY
Esta también es de ficción, de momento no existe una bomba nuclear así, pero si la energía nuclear evoluciona un poquito más podría ser posible ¿a que estamos esperando? Así no sólo acabamos con la clase media, sino que acabamos con el mundo enterito:
http://es.youtube.com/watch?v=F9u-MaNNDnU
Termino con algunas sueltas más...
http://es.youtube.com/watch?v=sOWXhO0InE0
http://es.youtube.com/watch?v=WKBN3xoWb70
http://es.youtube.com/watch?v=R3QT1MFYcmo
http://es.youtube.com/watch?v=mrIF9HcFvWg
http://es.youtube.com/watch?v=ewVVpfPg_Qc
Saludos y a disfrutar ahora que estamos vivos !!!!!
http://es.youtube.com/watch?v=UwlALS1AKb4
Dos clásicos, Hiroshima:
http://es.youtube.com/watch?v=0n1rqHo4XyM
Y Nagasaki:
http://es.youtube.com/watch?v=-KISiBHxv40
Una submarina, 100% real
http://es.youtube.com/watch?v=-l6Q8Q1smwg
Varias subterraneas:
http://es.youtube.com/watch?v=ca4D0-s8OsI
Este es el ensayo nuclear Tsar Bomb, el mayor realizado nunca, que generó un hongo atómico de 64 kilómetros de altura:
http://es.youtube.com/watch?v=FfoQsZa8F1c http://es.youtube.com/watch?v=Pu88gb1EpmIhttp://es.youtube.com/watch?v=LxD44HO8dNQ
Efecto de la nuclear en una casa:
http://es.youtube.com/watch?v=8cLhOge2PcU
En este video se ve cómo se volatiliza la pintura de los coches al llegarle la terrible e imparable radiación, o cómo la humedad de la tierra se vaporiza. Impresiona. http://es.youtube.com/watch?v=TfsWBgfpznk
Un recopilatorio en color:http://es.youtube.com/watch?v=EXshpkXFDf4
Esta es de los chinos, que ellos también tienen derecho...
http://es.youtube.com/watch?v=_1FsiYhpZqg
Y los indios, faltaría más:
http://es.youtube.com/watch?v=635tO3...eature=related
Por quedar,que no quede... En el espacio también:http://es.youtube.com/watch?v=RKvvrNrCOnw
Esta de aquí es de ficción, pero está muy bien hecha, es de Terminator II, casi todos la habréis visto. Si no quereis verla entera, iros al minuto 1:01 del video
http://es.youtube.com/watch?v=_woexAQ5VqY
Esta también es de ficción, de momento no existe una bomba nuclear así, pero si la energía nuclear evoluciona un poquito más podría ser posible ¿a que estamos esperando? Así no sólo acabamos con la clase media, sino que acabamos con el mundo enterito:
http://es.youtube.com/watch?v=F9u-MaNNDnU
Termino con algunas sueltas más...
http://es.youtube.com/watch?v=sOWXhO0InE0
http://es.youtube.com/watch?v=WKBN3xoWb70
http://es.youtube.com/watch?v=R3QT1MFYcmo
http://es.youtube.com/watch?v=mrIF9HcFvWg
http://es.youtube.com/watch?v=ewVVpfPg_Qc
Saludos y a disfrutar ahora que estamos vivos !!!!!
martes, 10 de junio de 2008
¿Cieneuristas?
Todos sabemos lo que es un mileurista, ¿verdad? Es alguien que tiene que salir adelante con un sueldo de, aproximadamente, mil euros, arriba o abajo. Los sueldos mileuristas son los mas abundantes hoy día, e incluso hay quien los mira con envidia.
Pues el tema de este post son los cieneuristas... Supongo que adivinais su significado, ¿verdad? Cada vez se usa más éste término, y para comprobarlo basta con hacer la búsqueda en Google:
http://www.google.com/search?hl=es&as_qdr=all&q=cieneurista&lr=
http://www.google.com/search?hl=es&as_qdr=all&q=cieneuristas&lr=
Pinta mal la cosa, si señor...
Pues el tema de este post son los cieneuristas... Supongo que adivinais su significado, ¿verdad? Cada vez se usa más éste término, y para comprobarlo basta con hacer la búsqueda en Google:
http://www.google.com/search?hl=es&as_qdr=all&q=cieneurista&lr=
http://www.google.com/search?hl=es&as_qdr=all&q=cieneuristas&lr=
Pinta mal la cosa, si señor...
jueves, 5 de junio de 2008
Metafalacia
La metafalacia:
Espero haber contribuido a enriquecer el léxico castellano...
Me he decidido a acuñar este término a raiz de intervenir en un foro, en el que se debatía sobre la energía nuclear. Acorralados los que defendían la nuclear frente a los que defendíamos un modelo sostenible, comenzó el "Plan B" por parte de la nuclipandi... el uso de las falacias. Relativamente bien encubiertas, consiguieron crispar a más de uno, es esa rabia que te da el saber que están intentando manipularlo todo, para distraer el debate... Como razonamientos para defender las renovables hay más que de sobra, y en este tema no era yo quien más entendía de ese foro, opté por dedicar mis esfuerzos a desmontar todas las falacias de la nuclipandi, mientras mis compañeros de inquietudes renovables exponían los argumentos a favor de éstas. Muchos listados de falacias hay en internet, y yo he copiado y pegado alguno en mi blog. Una por una, fui identificando falacias, y las fui exponiendo en el foro, de manera muy visible. Complementé ello con técnicas de manipulación que conozco por haber sufrido negociaciones comerciales, y por haber leido bibliografía sobre ventas y compras. Hay que conocer al enemigo.
La contestación de uno de los foreros falaces, ante la evidencia de que su manera de actuar había quedado a la vista de toda la red, fue decirme algo así como: "Entiendes mucho de falacias y de técnicas de manipulación. Se ve que son cosas que te gustan. ¿Te ganas la vida manipulando a la gente y diciendo falacias?"
Y entonces fue cuando se me ocurrió el término "Metafalacia". Definiría la metafalacia como "Acusar de ser falaz, a aquel que para defenderse de las falacias, ha optado por conocer todos sus tipos para así identificar cual estan intentado usar contra él." Definición mejorable, que algún día cambiaré, seguramente. Pero creo que la idea se entiende.
Espero haber contribuido a enriquecer el léxico castellano...
Feminismo mal planteado.
Los hombres y las mujeres estamos dotados para habilidades distintas, y el tema de la igualdad entre hombres y mujeres se está planteando hoy dia muy erroneamente, a mi parecer.
En los inicios de la civilización, el hombre salía a cazar, y la mujer cuidaba de las crías. Este hecho terminó implicando que los hombres son mejores construyendo herramientas, orientándose, más fuertes físicamente, y las mujeres tienen más capacidad para entender a los niños, saben planificar mejor las compras, detectar mejor las enfermedades y elegir bien los alimentos, son mejores en todo aquello que requiera ser cuidadoso ... En definitiva, y siempre en general, los hombres suelen ser mejores tecnicos, pilotos, deportistas, ingenieros, y las mujeres mejores enfermeras, sicologas, medicas, maestras... y eso no quiere decir que unos sean mejores que otras, ni viceversa.
Sencillamente tenemos habilidades distintas y complementarias, la igualdad no debe plantearse como ser iguales, sino como tener los mismos derechos. Cuando hay un accidente, el conductor de la ambulancia suele ser hombre, y la enfermera/medico mujer. El hombre sabe improvisar la ruta más corta, y no se va a cortar al meterse en una avenida en contramano, mientras que la mujer sabe cómo tranquilizar al enfermo por que empatiza mejor, además de ser más intuitiva para detectar cuales son las lesiones. Ambos son necesarios para que el herido llegue vivo al hospital. Decir que hombres y mujeres son distintos, o tienen habilidades distintas, no es despreciar a ninguno respecto a los otros.
El error del feminismo fue que en lugar de decir que lo que hacian las mujeres es igual de importante que lo que hacen los hombres, pues decir que "nosotras tambien podemos hacer lo que vosotros"
Por eso estoy a favor de la igualdad de derechos, pero no de la uniformización de sexos.
No sé si me explico...
En los inicios de la civilización, el hombre salía a cazar, y la mujer cuidaba de las crías. Este hecho terminó implicando que los hombres son mejores construyendo herramientas, orientándose, más fuertes físicamente, y las mujeres tienen más capacidad para entender a los niños, saben planificar mejor las compras, detectar mejor las enfermedades y elegir bien los alimentos, son mejores en todo aquello que requiera ser cuidadoso ... En definitiva, y siempre en general, los hombres suelen ser mejores tecnicos, pilotos, deportistas, ingenieros, y las mujeres mejores enfermeras, sicologas, medicas, maestras... y eso no quiere decir que unos sean mejores que otras, ni viceversa.
Sencillamente tenemos habilidades distintas y complementarias, la igualdad no debe plantearse como ser iguales, sino como tener los mismos derechos. Cuando hay un accidente, el conductor de la ambulancia suele ser hombre, y la enfermera/medico mujer. El hombre sabe improvisar la ruta más corta, y no se va a cortar al meterse en una avenida en contramano, mientras que la mujer sabe cómo tranquilizar al enfermo por que empatiza mejor, además de ser más intuitiva para detectar cuales son las lesiones. Ambos son necesarios para que el herido llegue vivo al hospital. Decir que hombres y mujeres son distintos, o tienen habilidades distintas, no es despreciar a ninguno respecto a los otros.
El error del feminismo fue que en lugar de decir que lo que hacian las mujeres es igual de importante que lo que hacen los hombres, pues decir que "nosotras tambien podemos hacer lo que vosotros"
Por eso estoy a favor de la igualdad de derechos, pero no de la uniformización de sexos.
No sé si me explico...
martes, 3 de junio de 2008
Los distintos valores de un piso
A raiz de toda la que está cayendo con el estallido de la burbuja inmobiliaria, estudiando el mercado, la legislación, he caido en la cuenta, (supongo que antes que yo ya lo ha hecho mucha más gente, pero no lo he visto en ningún sitio) de que uno de los factores que han provocado la actual situación, y que han propiciado que los precios pudieran ser manipulados, es el hecho de que un piso tiene, por decirlo de alguna manera "distintos valores a distintos efectos", a saber:
El valor catastral, del cual depende el IBI que se paga por el, el impuesto de patrimonio y el de sucesiones.
El valor de tasación, que es el que una tasadora (empresa privada normalmente propiedad de un banco) estima que tiene un piso de acuerdo a sus criterios y a los "condicionantes del mercado".
El valor de compraventa. Es el valor que acuerdan comprador y vendedor.
El valor catastral, del cual depende el IBI que se paga por el, el impuesto de patrimonio y el de sucesiones.
El valor de tasación, que es el que una tasadora (empresa privada normalmente propiedad de un banco) estima que tiene un piso de acuerdo a sus criterios y a los "condicionantes del mercado".
El valor de compraventa. Es el valor que acuerdan comprador y vendedor.
El valor mínimo de compraventa. Es el valor mínimo al cual se supone que tienes que vender un piso, y que muchas comunidades autónomas establecen como obligatorio, de manera que si lo vendes a un precio menor, tienes que pagar impuestos en cualquier caso como si lo hubieras vendido al precio que así establece la comunidad autónoma.
El valor de subasta: Es el valor al que se subasta un piso, y es función de su valor de tasación.
Estos distintos "valores", pueden dar lugar a situaciones realmente aberrantes. Pongamos algunos ejemplos:
Ejemplo aberrante ibérico I: Un ciudadano compra un piso por 90.000 €, pero al cabo de un tiempo no puede pagar la hipoteca de su piso, por lo que el banco se lo embarga. El piso sale a subasta y se vende en 50.000 €. Sin embargo, de acuerdo a la Comunidad Autónoma, el valor mínimo de venta es de 110.000 €. Debe pagarle a la Hacienda Autonómica como si hubiera ganado 110.000 - 90.000 porque la CA así lo establece.
Ejemplo aberrante ibérico II: Un ciudadano compra un piso por 350.000 €, que fue tasado en 400.000 € en el pico de la burbuja, pero el banco, seis meses después y de acuerdo con la legislación vigente, solicita una nueva tasación y resulta que ahora según la tasadora, ese piso vale 180.000 €. Como ha bajado en más de un 20%, el banco exige la liquidación del préstamo. El ciudadano se ve obligado a vender deprisa y corriendo el piso, pero con todo tiene suerte y puede venderlo por 150.000 €. No sólo pierde 200.000 € que deberá seguir pagando, sino que tendrá que pagar a la CCAA la plusvalía del valor mínimo de venta, que puede ser de 220.000 €
Ejemplo aberrante ibérico III: Un ciudadano quiere vender un piso llegado en herencia, (no le importa mucho el precio), del cual la CA dice que su precio de venta mínimo es de 250.000 €, y a ese precio lo pone a la venta. Sin embargo, la tasadora establece que vale 200.000 €. Como los bancos sólo dan el 80% del valor de tasación, el potencial comprador debería tener ahorrados 250.000 - 200.000 x 0,8 = 90.000 € para comprar el piso. Como no encuentra comprador, el vendedor se plantea rebajar el precio y venderlo a 200.000 €, pues conoce una familia que está dispuesto a pagar ese precio, pero se encuentra conque si actúa así, tendrá que pagar impuestos como si lo hubiera vendido por 250.000. Como no tiene excesivos problemas económicos (pero tampoco es masoca y no quiere pagar por un dinero no ingresado) decide esperar y venderlo más adelante, con lo que una familia que quería comprar el piso por 200.000 € no puede.
Ejemplo aberrante ibérico IV: Una familia hereda un piso tasado en 1.000.000 € cuyo precio mínimo de venta establecido por la comunidad autónoma es de 800.000 €. Como no pueden pagar la plusvalía asociada a la tasación, deciden vender la finca, y a disfrutar. Pero debido a la crisis inmobiliaria, sólo pueden venderla por 600.000 €. Como el precio mínimo de venta es de 800.000 €, deberán pagar un beneficio que realmente no ha llegado a producirse, y que los llevará a la ruina. Mientras mayor sea el valor de la finca, paradójicamente más arruinada se va a quedar la familia.
En mi opinión, al margen del valor de compraventa, que acuerdan comprador y vendedor, todos esos "valores legales" deberían ser uno sólo, o si acaso, hacer referencia a porcentajes del valor de referencia, de manera que se definiría el Valor Legal, y (por ejemplo). Todo debería estar entrelazado, para evitar estas situaciones.
Ah, y otra cosa, es que las administraciones deberían ser coherentes y aceptar inmuebles en pago, abonando la diferencia, de manera que si un ciudadano hereda un piso de 50 m2 y la administración se lo tasa en 400.000 € y le exige 12.000 € de plusvalía, el ciudadano pueda decirle a la administración: "Te quedas tú con el piso y me abonas los 388.000 € de diferencia, ya que tan clarito teneis que vale eso".
Pero no, usar el mismo valor para cada cosa no... que entonces todo sería más justo y menos arbitrario... y eso no puede ser... Cada caso es distinto y en cada caso la administración debe juzgar y decidir sin que el ciudadano intervenga en el establecimiento de las reglas del juego.
Juan José Cortés vs Farruquito
Me gusta hacer agravios comparativos. Son la mejor manera de dejar patente de una manera clara y directa, las enormes contradicciones que vive nuestro mundo.
Si se intentan razonar los casos por separado, nos perdemos en un mar de argumentos, en el que unos están a favor, y otros en contra... que si izquierdas y derechas, que si Madrid o Barça, que si Chikilicuatre o Los del Río...
El otro día se me vino a la cabeza uno de esos agravios que no puedo dejar de poner en mi blog. Se trata de todo lo que pasó cuando Farruquito, ese gran bailaor pero pésima persona, atropelló a Benjamin Olalla. Capturado por la policía y puesto a disposición judicial, fueron muchas las voces que se alzaron queriendo ver en aquel juicio un caso de racismo por parte de la mayoría de la sociedad española contra los gitanos.
Pero he aquí que mira por donde, Juan José Cortés, el padre de la tristemente asesinada Mariluz, es gitano. Y mira tú por donde, este hombre, ejemplo de enteraza y capacidad de lucha, a conseguido aglutinar en torno a él ni más ni menos que a millones de españoles, en pos del objetivo de endurecer las penas contra uno de los delitos más aberrantes que puede urdir algunas mentes humanas.
Si España fuera racista, repito, si España fuera racista, no hubiera sido posible tamaño logro. Si España fuera racista, la gente se hubiera alegrado de la muerte de Mariluz. Si España fuera racista, nadie hubiera firmado apoyando a Juan José Cortés. Si España fuera racista, los mismos medios que criticaron la deleznable y cobarde actitud de farruquito, no hubieran alabado la encomiable y valiente actitud de Juan José Cortés.
Entérense bien aquellos que tengan alguna duda:
Es un defecto que, como ciudadano altamente crítico con mi pais, no percibo que exista. Si farruquito fue abucheado, no fue porque fuese gitano, sino porque mató a una persona. Los españoles no somos racistas, pues aunque adormecidos, afortunadamente aún tenemos la capacidad para aborrecer, independientemente de su raza, a quienes atropellan a la gente, y para solidarizarnos, independientemente de su raza, con quienes sufren la triste pérdida de un hijo.
Si se intentan razonar los casos por separado, nos perdemos en un mar de argumentos, en el que unos están a favor, y otros en contra... que si izquierdas y derechas, que si Madrid o Barça, que si Chikilicuatre o Los del Río...
El otro día se me vino a la cabeza uno de esos agravios que no puedo dejar de poner en mi blog. Se trata de todo lo que pasó cuando Farruquito, ese gran bailaor pero pésima persona, atropelló a Benjamin Olalla. Capturado por la policía y puesto a disposición judicial, fueron muchas las voces que se alzaron queriendo ver en aquel juicio un caso de racismo por parte de la mayoría de la sociedad española contra los gitanos.
Pero he aquí que mira por donde, Juan José Cortés, el padre de la tristemente asesinada Mariluz, es gitano. Y mira tú por donde, este hombre, ejemplo de enteraza y capacidad de lucha, a conseguido aglutinar en torno a él ni más ni menos que a millones de españoles, en pos del objetivo de endurecer las penas contra uno de los delitos más aberrantes que puede urdir algunas mentes humanas.
Si España fuera racista, repito, si España fuera racista, no hubiera sido posible tamaño logro. Si España fuera racista, la gente se hubiera alegrado de la muerte de Mariluz. Si España fuera racista, nadie hubiera firmado apoyando a Juan José Cortés. Si España fuera racista, los mismos medios que criticaron la deleznable y cobarde actitud de farruquito, no hubieran alabado la encomiable y valiente actitud de Juan José Cortés.
Entérense bien aquellos que tengan alguna duda:
ESPAÑA NO ES RACISTA.
Es un defecto que, como ciudadano altamente crítico con mi pais, no percibo que exista. Si farruquito fue abucheado, no fue porque fuese gitano, sino porque mató a una persona. Los españoles no somos racistas, pues aunque adormecidos, afortunadamente aún tenemos la capacidad para aborrecer, independientemente de su raza, a quienes atropellan a la gente, y para solidarizarnos, independientemente de su raza, con quienes sufren la triste pérdida de un hijo.
Cuenta de pensiones
Hace tiempo que le doy vueltas a la cabeza con todo esto de las pensiones.
Por un lado, parecen empeñados en acabar con el sistema. Es necesario prevenir y tener un dinero ahorrado para cuando nos llegue la jubilación.
Pero por otra parte, los planes de pensiones, al igual que los fondos de inversión, son herramientas de ahorro que generan muy pequeños rendimientos, a veces incluso negativos. Por ello, invertir parte de nuestro salario en estos productos no garantiza de ninguna manera una pensión digna. Antes bien, sólo sirven para acelerar el proceso de absorción del poco capital que a la clase media le queda, por parte de la Banca.
Tienen sin embargo una gran ventaja, y es que el dinero invertido en planes de pensiones, tienen la consideracion de ingreso no generado, así que no se paga IRPF por ese dinero.
Para beneficiarse de esta ventaja, sin comerse la mala gestión de los fondos, se debería crear una figura, que provisionalmente he bautizado como "Cuenta de pensiones". La cuenta de pensiones sería una cuenta de valores, destinado a comprar y vender en bolsa con el compromiso de no tocar ese dinero hasta la jubilación, o bien en los supuestos contemplados en la legislación. Todo el dinero ingresado en esa cuenta no pagaría IRPF, y los beneficios derivados de la compraventa de valores, tampoco. Como un fondo de pensiones, con la diferencia de que lo gestionaría cada uno, en lugar de "Tu banco". Esta figura aún no existe, y debería existir.
Sin considerarme un experto en bolsa, llevo años moviendo el dinero en éste ámbito, y suelo batir en rentabilidad a la mayoría de los fondos y planes de pensiones. Que nadie piense que digo esto por presumir, como no presumiría si dijera que ayer subía las escaleras más rápido que el abuelo de mi vecina... La rentabilidad de los fondos y planes es tan exigua, que no hace falta entender de bolsa. Basta escoger una compañía al azar, mirar a un horizonte de más de cinco años, para batir a cualquier fondo. El otro día hice la prueba. Le pedí a dos compañeros del trabajo, que nada entienden de bolsa, que escogieran cada uno cuatro compañias al azar, y cuatro fondos de inversión al azar, en total ocho de cada uno. Pues bien, en un horizonte de cinco años, la acción menos rentable, triplicaba en rentabilidad al fondo más rentable.
Para el que no quiera invertir directamente en bolsa, siempre estarían los planes de pensiones... para quien esté satisfecho con ellos...
Por un lado, parecen empeñados en acabar con el sistema. Es necesario prevenir y tener un dinero ahorrado para cuando nos llegue la jubilación.
Pero por otra parte, los planes de pensiones, al igual que los fondos de inversión, son herramientas de ahorro que generan muy pequeños rendimientos, a veces incluso negativos. Por ello, invertir parte de nuestro salario en estos productos no garantiza de ninguna manera una pensión digna. Antes bien, sólo sirven para acelerar el proceso de absorción del poco capital que a la clase media le queda, por parte de la Banca.
Tienen sin embargo una gran ventaja, y es que el dinero invertido en planes de pensiones, tienen la consideracion de ingreso no generado, así que no se paga IRPF por ese dinero.
Para beneficiarse de esta ventaja, sin comerse la mala gestión de los fondos, se debería crear una figura, que provisionalmente he bautizado como "Cuenta de pensiones". La cuenta de pensiones sería una cuenta de valores, destinado a comprar y vender en bolsa con el compromiso de no tocar ese dinero hasta la jubilación, o bien en los supuestos contemplados en la legislación. Todo el dinero ingresado en esa cuenta no pagaría IRPF, y los beneficios derivados de la compraventa de valores, tampoco. Como un fondo de pensiones, con la diferencia de que lo gestionaría cada uno, en lugar de "Tu banco". Esta figura aún no existe, y debería existir.
Sin considerarme un experto en bolsa, llevo años moviendo el dinero en éste ámbito, y suelo batir en rentabilidad a la mayoría de los fondos y planes de pensiones. Que nadie piense que digo esto por presumir, como no presumiría si dijera que ayer subía las escaleras más rápido que el abuelo de mi vecina... La rentabilidad de los fondos y planes es tan exigua, que no hace falta entender de bolsa. Basta escoger una compañía al azar, mirar a un horizonte de más de cinco años, para batir a cualquier fondo. El otro día hice la prueba. Le pedí a dos compañeros del trabajo, que nada entienden de bolsa, que escogieran cada uno cuatro compañias al azar, y cuatro fondos de inversión al azar, en total ocho de cada uno. Pues bien, en un horizonte de cinco años, la acción menos rentable, triplicaba en rentabilidad al fondo más rentable.
Para el que no quiera invertir directamente en bolsa, siempre estarían los planes de pensiones... para quien esté satisfecho con ellos...
La Agencia o Banco que primero saque al mercado un producto así, se ganará un montón de clientes.
lunes, 2 de junio de 2008
La desaparición de la Tarifa Nocturna, UN ERROR
La tarifa nocturna es un tipo de tarifa de electricidad que hace que consumir por las noches salga más barato que consumir por el día. La tarifa nocturna se inventó para promover el ahorro energético a través de una mejor gestión de la demanda.
La idea de la tarifa nocturna es "mover" algunos consumos de horas punta (frio y calor por acumulacion, lavadoras, etc...) a horas valle, para así descargar la red, y evitar que tengan que entrar en horas punta las centrales de apoyo, y por otro lado, tener que evitar el tener que acumular en horas valle la electricidad que producen aquellas centrales que no pueden parar (las nucleares) y las que pueden parar pero es una pena que paren porque generan electricidad gratuita (la eolica). Si la generacion nocturna se consume en el momento, y no hay que acumularla para consumirla durante el día, se ahorra energia.
Hay que tener en cuenta que a mayores picos, mayor consumo de energía por mayores sobrecargas en la red, y valles más pronunciados, hay que acumular más por bombeo, con lo que hay mayores pérdidas en la conversión.
Si da igual consumir a cualquier hora, la gente consumirá cuando le venga bien.
Al desaparecer la tarifa nocturna, desaparecerá ese incentivo para consumir por las horas valle, y asistiremos a un acentuamiento de los picos de consumo de las curvas de consumo de electricidad, lo que contribuirá a que haya más apagones por mayores sobrecargas de la red.
No exagero, tiempo al tiempo.
La idea de la tarifa nocturna es "mover" algunos consumos de horas punta (frio y calor por acumulacion, lavadoras, etc...) a horas valle, para así descargar la red, y evitar que tengan que entrar en horas punta las centrales de apoyo, y por otro lado, tener que evitar el tener que acumular en horas valle la electricidad que producen aquellas centrales que no pueden parar (las nucleares) y las que pueden parar pero es una pena que paren porque generan electricidad gratuita (la eolica). Si la generacion nocturna se consume en el momento, y no hay que acumularla para consumirla durante el día, se ahorra energia.
Hay que tener en cuenta que a mayores picos, mayor consumo de energía por mayores sobrecargas en la red, y valles más pronunciados, hay que acumular más por bombeo, con lo que hay mayores pérdidas en la conversión.
Si da igual consumir a cualquier hora, la gente consumirá cuando le venga bien.
Al desaparecer la tarifa nocturna, desaparecerá ese incentivo para consumir por las horas valle, y asistiremos a un acentuamiento de los picos de consumo de las curvas de consumo de electricidad, lo que contribuirá a que haya más apagones por mayores sobrecargas de la red.
No exagero, tiempo al tiempo.
martes, 27 de mayo de 2008
La mejor razón para NO HIPOTECARSE
Sin entrar en el tema de la burbuja, la sobrevaloración, crisis, etc... me he enterado de una cosa que, con diferencia, es el mejor motivo para no hipotecarse.
Resulta que la Ley 41/2007, aprobada el 25 de marzo de 1981, en pleno gobierno de la UCD (pocos mitos quedan por caérseme), y publicada en el BOE el día 15/4/1981, en su artículo quinto establece que:
"Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia que haga desmerecer el precio del bien hipotecado el valor del mismo desciende por debajo de la tasación inicial en más de un veinte por ciento, la institución financiera podrá exigir la ampliación de la hipoteca a otros bienes, a menos que el deudor opte por la devolución de la totalidad del préstamo o de la parte de éste que exceda del importe resultante de aplicar a la tasación actual el porcentaje utilizado para determinar inicialmente la cuantía del mismo"
Hablando en plata: Que si el banco solicita una tasación y ésta es un 20% inferior a la inicial, el banco puede decirte: "Tienes 15 días para pagarme toda la hipoteca". Si no lo haces, te embargan el piso. El dueño del piso CARECE DEL DERECHO A SOLICITAR UNA TASACIÓN CONTRADICTORIA. La que solicite el banco se da por buena de oficio, se concede a una de las partes (el banco) competencias administrativas y judiciales, el banco es parte y juez, basta que el banco así lo diga, para que se admita conforma a derecho, que el piso vale lo que la nueva tasación dice. No hay posibilidad de recurso. Ninguna.
La ley 41/2007 modifica este artículo quinto, pero no el párrafo tercero, que es el que nos atañe, por lo que sigue teniendo plena validez.
Así que ya sabes amigo lector... Si te hipotecas, debes saber que al banco si le da la gana, te puede exigir que le devuelvas la hipoteca en 15 días. Por ejemplo si te niegas a comprar el plan de pensiones que ellos te recomiendan, si te niegas a sucribir el seguro con ellos... si reclamas una comisión indebidamente cobrada... cualquier cosa que haga que les caigas mal, hará que "casualmente" soliciten una tasación nueva para usarlo como motivacion para quedarse la casa.
Y es que, las tasadoras están controladas por los bancos. Para el que no lo sepa...
Resulta que la Ley 41/2007, aprobada el 25 de marzo de 1981, en pleno gobierno de la UCD (pocos mitos quedan por caérseme), y publicada en el BOE el día 15/4/1981, en su artículo quinto establece que:
"Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia que haga desmerecer el precio del bien hipotecado el valor del mismo desciende por debajo de la tasación inicial en más de un veinte por ciento, la institución financiera podrá exigir la ampliación de la hipoteca a otros bienes, a menos que el deudor opte por la devolución de la totalidad del préstamo o de la parte de éste que exceda del importe resultante de aplicar a la tasación actual el porcentaje utilizado para determinar inicialmente la cuantía del mismo"
Hablando en plata: Que si el banco solicita una tasación y ésta es un 20% inferior a la inicial, el banco puede decirte: "Tienes 15 días para pagarme toda la hipoteca". Si no lo haces, te embargan el piso. El dueño del piso CARECE DEL DERECHO A SOLICITAR UNA TASACIÓN CONTRADICTORIA. La que solicite el banco se da por buena de oficio, se concede a una de las partes (el banco) competencias administrativas y judiciales, el banco es parte y juez, basta que el banco así lo diga, para que se admita conforma a derecho, que el piso vale lo que la nueva tasación dice. No hay posibilidad de recurso. Ninguna.
La ley 41/2007 modifica este artículo quinto, pero no el párrafo tercero, que es el que nos atañe, por lo que sigue teniendo plena validez.
Así que ya sabes amigo lector... Si te hipotecas, debes saber que al banco si le da la gana, te puede exigir que le devuelvas la hipoteca en 15 días. Por ejemplo si te niegas a comprar el plan de pensiones que ellos te recomiendan, si te niegas a sucribir el seguro con ellos... si reclamas una comisión indebidamente cobrada... cualquier cosa que haga que les caigas mal, hará que "casualmente" soliciten una tasación nueva para usarlo como motivacion para quedarse la casa.
Y es que, las tasadoras están controladas por los bancos. Para el que no lo sepa...
miércoles, 21 de mayo de 2008
Ejercicio de Educacion Financiera
Me ha dado ánimos la iniciativa de promover la educación financiera... Es cierto que el tiempo de que se dispone para la educacion de los niños no es mucho, así que si restar esas horas supone dejar de enseñar otras, se podría cuestionar su validez.
Existe una manera de solventar este problema, y es combinar la enseñanza de economía básica, con otras materias, fundamentalmente matemáticas, pero también historia.
Y como quiero contribuir a ello, se me ha ocurrido este ejercicio para culturizar económicamente a los crios, a la vez que se enseña matemáticas:
EJERCICIO:
Sea una familia formada por Pepito, Pepita y su hijo, que contrata una hipoteca al 4%, con carencia de capital, o sea, pagando sólo intereses. Tiene que pagar 1.000 € al mes. Al año siguiente, la banca decide que debe pagar no el 4% sino el 6%.
Se pide:
1. ¿Cuánto dinero ha pedido prestado la familia Pepita?
2. ¿Cuánto tiene que pagar la familia Pepita a partir del año? Calcule la cifra aplicando:
a) La regla de tres
b) La fórmula del tipo de interés aplicada directamente a la cantidad que debe la familia
Si un libro vale 20 €, y un comic de manga 3 euros, y por cada libro que lee el hijo le regalan 3 comics de manga…
3. ¿Cuántos libros y comics de manga va a dejar de poder comprar la familia de Pepita, como consecuencia de la subida de los tipos de interés?
4. Si la familia de Pepita gana 2.500 € entre el padre y la madre, calcular qué porcentaje del sueldo supone el pago de la hipoteca, antes y después del cambio de los tipos de interés
Se recomienda al alumno no pedir ayuda a los padres para resolver este problema.
Existe una manera de solventar este problema, y es combinar la enseñanza de economía básica, con otras materias, fundamentalmente matemáticas, pero también historia.
Y como quiero contribuir a ello, se me ha ocurrido este ejercicio para culturizar económicamente a los crios, a la vez que se enseña matemáticas:
EJERCICIO:
Sea una familia formada por Pepito, Pepita y su hijo, que contrata una hipoteca al 4%, con carencia de capital, o sea, pagando sólo intereses. Tiene que pagar 1.000 € al mes. Al año siguiente, la banca decide que debe pagar no el 4% sino el 6%.
Se pide:
1. ¿Cuánto dinero ha pedido prestado la familia Pepita?
2. ¿Cuánto tiene que pagar la familia Pepita a partir del año? Calcule la cifra aplicando:
a) La regla de tres
b) La fórmula del tipo de interés aplicada directamente a la cantidad que debe la familia
Si un libro vale 20 €, y un comic de manga 3 euros, y por cada libro que lee el hijo le regalan 3 comics de manga…
3. ¿Cuántos libros y comics de manga va a dejar de poder comprar la familia de Pepita, como consecuencia de la subida de los tipos de interés?
4. Si la familia de Pepita gana 2.500 € entre el padre y la madre, calcular qué porcentaje del sueldo supone el pago de la hipoteca, antes y después del cambio de los tipos de interés
Se recomienda al alumno no pedir ayuda a los padres para resolver este problema.
Inyeccion de liquidez, inyeccion de alimentos
El Banco Mundial descarta intervenir en el mercado a pesar de la fuerte subida de los alimentos
El Banco Mundial se niega a abandonar las teorías liberales de Adam Smith y descarta intervenir de momento en el mercado internacional de alimentos a pesar de que es consciente de que la fuerte carestía de los productos básicos como el arroz que amenaza la subsistencia de millones de personas continuará durante años, según ha confirmado hoy una de los dirigentes del organismo, Juan José Daboud, desde Singapur.
Claro, estamos en un mercado liberal, donde nada debe ser protegido ni subvencionado. Esa regla es universal y no tiene excepciones. Si algún avieso lector está pensando en las ayudas que la banca está recibiendo, que tenga claro que NO ES LO MISMO.
Lo de ayudar a los paises del hambre: "Son subvenciones y ayudas que alteran un mercado que debe fluir libremente, y modifican la natural formación de los precios"
El dinero que se le está dando a los bancos son "inyecciones de liquidez".
Si después de leer esto no lo tienes claro, recibirás la visita de tres hombres de negro con gafas de sol, que te explicarán los motivos con más detalle.
El Banco Mundial se niega a abandonar las teorías liberales de Adam Smith y descarta intervenir de momento en el mercado internacional de alimentos a pesar de que es consciente de que la fuerte carestía de los productos básicos como el arroz que amenaza la subsistencia de millones de personas continuará durante años, según ha confirmado hoy una de los dirigentes del organismo, Juan José Daboud, desde Singapur.
Claro, estamos en un mercado liberal, donde nada debe ser protegido ni subvencionado. Esa regla es universal y no tiene excepciones. Si algún avieso lector está pensando en las ayudas que la banca está recibiendo, que tenga claro que NO ES LO MISMO.
Lo de ayudar a los paises del hambre: "Son subvenciones y ayudas que alteran un mercado que debe fluir libremente, y modifican la natural formación de los precios"
El dinero que se le está dando a los bancos son "inyecciones de liquidez".
Si después de leer esto no lo tienes claro, recibirás la visita de tres hombres de negro con gafas de sol, que te explicarán los motivos con más detalle.
Educación Financiera
Es fundamental tener educacion económica para muchas cosas:
* Negociar la hipoteca
* Negociar prestamos personales
* Saber invertir en bolsa, oro, bienes tangibles
* Saber valorar cada cosa
* Como paso previo para trabajar por cuenta propia
* para cumplir correctamente con las obligaciones fiscales
* Para planificar financieramente la vida
* Para evitar engaños...
¿o es que a los inversores de Forum no les hubiera venido bien saber valorar sellos?
¿o a los de Gescartera a comprar y vender directamente sin tener que acudir a intermediarios? ¿o a los de Criteria a saber valorar una compañía por su VAN, y así poder prever que la cotizacion iba a caer, aunque criteria poseyera acciones solventes?
¿o a los afectados de Opening que estaban contratando no una prestacion de servicio a plazos, sino un prestamo personal?
¿o aquellos desahuciados que fueron avalados y ahora sus padres tambien estan en la calle?
Pues bien, ha saltado esta noticia:
Los supervisores están dispuestos a elevar la cultura financiera de los españoles. Con este objetivo, los máximos responsables del Banco de España y de la CNMV, con el respaldo del vicepresidente económico Pedro Solbes que presidió la ceremonia, firmaron ayer un acuerdo para desarrollar un plan que durará cuatro años prorrogables. El proyecto, que arranca en plena turbulencia de las hipotecas subprime, pretende cubrir las necesidades de todos los segmentos de población, desde los jóvenes hasta los jubilados, así como toda la gama de productos y servicios financieros que se comercializan en España.
Dentro de esta iniciativa se incorporará la materia de educación financiera a los planes de estudio de secundaria y de formación profesional, aunque todavía no se ha definido con el Ministerio de Educación cómo se plasmará en los programas lectivos. 'No se tratará de una asignatura independiente, sino de un modulo de unas 10 horas que se podría incluir dentro de otra materia', explicó Julio Segura. El presidente de la CNMV aseguró que la disposición del Ministerio de Educación ante la propuesta había sido muy buena. El plan también prevé la elaboración del material escolar necesario y la formación del personal docente encargado de impartir estas clases
Para 'definir los objetivos y vías de colaboración', se creará en los próximos meses un grupo de trabajo integrado por representantes de las autoridades educativas y de los organismos supervisores, según figura en el documento del proyecto. Se espera que las primeras pruebas piloto arranquen en 2009, para que en los dos últimos años de vigencia del programa (2011 y 2012) se puedan establecer conclusiones e incorporar novedades.
'El progresivo envejecimiento de la población refuerza la conveniencia de que los ciudadanos manejen sus finanzas para la jubilación. La mejor receta es empezar a conciencia desde la escuela', señaló Miguel Ángel Fernández Ordóñez. El gobernador del Banco de España añadió que este organismo confía en que, con la participación de todos los agentes implicados, se puedan conseguir 'avances tangibles' en esta materia. Para ello, el proyecto contempla la colaboración de organizaciones empresariales, sindicatos, colegios profesionales, empresas y comunidades autónomas.
La intención de los supervisores es que se aborden todo tipo de asuntos relacionados con la educación financiera, desde explicar a los jóvenes cómo abrir una cuenta o enseñarles a equilibrar sus ingresos y gastos hasta los productos financieros más complejos, como los derivados o estructurados, o la idoneidad de contratar un hipoteca inversa para garantizar un determinado nivel de ingresos tras la jubilación.
Las claves
Secundaria y universidad: Se elaborará el material educativo necesario y se formará a los profesores.
Empleados y autónomos: Se impartirán seminarios en centros de trabajo sobre seguros, créditos, productos de ahorro jubilación o de inversión.
Jubilados: Los centros de mayores contarán con la celebración de seminarios sobre educación financiera y prevención de fraudes.Web conjunta del Banco de España y la CNMV
Los supervisores preparan el lanzamiento de un nuevo portal de educación financiera.
Actualmente, tanto el Banco de España como la CNMV cuentan con apartados en su web para resolver las dudas de los clientes de una entidad financiera y de los inversores. Pero en esta ocasión quieren aunar sus esfuerzos para cubrir un espectro más amplio de contenidos. El portal, cuya puesta en marcha está prevista para finales de este año, abordará desde los temas más sencillos a los más complejos, así como herramientas interactivas, simuladores o un área de juegos (concursos, trivial financiero, etc).
Una de las secciones explicará las nociones básicas sobre cómo gestionar el presupuesto personal (ingresos, gastos, deudas...) con ejemplos y casos prácticos. En otro apartado de la web se detallará cómo planificar el futuro y atender a las necesidades económicas en las diferentes etapas de la vida. 'El mensaje fundamental es que nunca es lo bastante pronto para comenzar a planificar el futuro', señala el documento elaborado por los supervisores después de 11 meses de trabajo.
La oferta de productos y servicios financieros ocupará otro lugar destacado, con un recorrido sobre las diferentes alternativas de inversión y de financiación. También se explicarán los gastos o comisiones que se pueden derivar de una operación bancaria, así como todos los aspectos relacionados con la fiscalidad.
La web se completa con una guía de supervivencia financiera, diseñada para que el usuario sepa a dónde debe recurrir o reclamar si se siente perjudicado o cómo prevenir el fraude, y un glosario de los términos económicos y financieros más habituales.
ME PARECE GENIAL, OJALÁ SE LLEVE A CABO.Si Solbes se mantiene firme en no gastarse el fondo de pensiones en la banca, y saca adelante este plan de estudios, lo propondré como el mejor político de la democracia española después de Adolfo Suarez... aunque no creo que lo haga, más vale que no sueñe despierto.
* Negociar la hipoteca
* Negociar prestamos personales
* Saber invertir en bolsa, oro, bienes tangibles
* Saber valorar cada cosa
* Como paso previo para trabajar por cuenta propia
* para cumplir correctamente con las obligaciones fiscales
* Para planificar financieramente la vida
* Para evitar engaños...
¿o es que a los inversores de Forum no les hubiera venido bien saber valorar sellos?
¿o a los de Gescartera a comprar y vender directamente sin tener que acudir a intermediarios? ¿o a los de Criteria a saber valorar una compañía por su VAN, y así poder prever que la cotizacion iba a caer, aunque criteria poseyera acciones solventes?
¿o a los afectados de Opening que estaban contratando no una prestacion de servicio a plazos, sino un prestamo personal?
¿o aquellos desahuciados que fueron avalados y ahora sus padres tambien estan en la calle?
Pues bien, ha saltado esta noticia:
Los supervisores están dispuestos a elevar la cultura financiera de los españoles. Con este objetivo, los máximos responsables del Banco de España y de la CNMV, con el respaldo del vicepresidente económico Pedro Solbes que presidió la ceremonia, firmaron ayer un acuerdo para desarrollar un plan que durará cuatro años prorrogables. El proyecto, que arranca en plena turbulencia de las hipotecas subprime, pretende cubrir las necesidades de todos los segmentos de población, desde los jóvenes hasta los jubilados, así como toda la gama de productos y servicios financieros que se comercializan en España.
Dentro de esta iniciativa se incorporará la materia de educación financiera a los planes de estudio de secundaria y de formación profesional, aunque todavía no se ha definido con el Ministerio de Educación cómo se plasmará en los programas lectivos. 'No se tratará de una asignatura independiente, sino de un modulo de unas 10 horas que se podría incluir dentro de otra materia', explicó Julio Segura. El presidente de la CNMV aseguró que la disposición del Ministerio de Educación ante la propuesta había sido muy buena. El plan también prevé la elaboración del material escolar necesario y la formación del personal docente encargado de impartir estas clases
Para 'definir los objetivos y vías de colaboración', se creará en los próximos meses un grupo de trabajo integrado por representantes de las autoridades educativas y de los organismos supervisores, según figura en el documento del proyecto. Se espera que las primeras pruebas piloto arranquen en 2009, para que en los dos últimos años de vigencia del programa (2011 y 2012) se puedan establecer conclusiones e incorporar novedades.
'El progresivo envejecimiento de la población refuerza la conveniencia de que los ciudadanos manejen sus finanzas para la jubilación. La mejor receta es empezar a conciencia desde la escuela', señaló Miguel Ángel Fernández Ordóñez. El gobernador del Banco de España añadió que este organismo confía en que, con la participación de todos los agentes implicados, se puedan conseguir 'avances tangibles' en esta materia. Para ello, el proyecto contempla la colaboración de organizaciones empresariales, sindicatos, colegios profesionales, empresas y comunidades autónomas.
La intención de los supervisores es que se aborden todo tipo de asuntos relacionados con la educación financiera, desde explicar a los jóvenes cómo abrir una cuenta o enseñarles a equilibrar sus ingresos y gastos hasta los productos financieros más complejos, como los derivados o estructurados, o la idoneidad de contratar un hipoteca inversa para garantizar un determinado nivel de ingresos tras la jubilación.
Las claves
Secundaria y universidad: Se elaborará el material educativo necesario y se formará a los profesores.
Empleados y autónomos: Se impartirán seminarios en centros de trabajo sobre seguros, créditos, productos de ahorro jubilación o de inversión.
Jubilados: Los centros de mayores contarán con la celebración de seminarios sobre educación financiera y prevención de fraudes.Web conjunta del Banco de España y la CNMV
Los supervisores preparan el lanzamiento de un nuevo portal de educación financiera.
Actualmente, tanto el Banco de España como la CNMV cuentan con apartados en su web para resolver las dudas de los clientes de una entidad financiera y de los inversores. Pero en esta ocasión quieren aunar sus esfuerzos para cubrir un espectro más amplio de contenidos. El portal, cuya puesta en marcha está prevista para finales de este año, abordará desde los temas más sencillos a los más complejos, así como herramientas interactivas, simuladores o un área de juegos (concursos, trivial financiero, etc).
Una de las secciones explicará las nociones básicas sobre cómo gestionar el presupuesto personal (ingresos, gastos, deudas...) con ejemplos y casos prácticos. En otro apartado de la web se detallará cómo planificar el futuro y atender a las necesidades económicas en las diferentes etapas de la vida. 'El mensaje fundamental es que nunca es lo bastante pronto para comenzar a planificar el futuro', señala el documento elaborado por los supervisores después de 11 meses de trabajo.
La oferta de productos y servicios financieros ocupará otro lugar destacado, con un recorrido sobre las diferentes alternativas de inversión y de financiación. También se explicarán los gastos o comisiones que se pueden derivar de una operación bancaria, así como todos los aspectos relacionados con la fiscalidad.
La web se completa con una guía de supervivencia financiera, diseñada para que el usuario sepa a dónde debe recurrir o reclamar si se siente perjudicado o cómo prevenir el fraude, y un glosario de los términos económicos y financieros más habituales.
ME PARECE GENIAL, OJALÁ SE LLEVE A CABO.Si Solbes se mantiene firme en no gastarse el fondo de pensiones en la banca, y saca adelante este plan de estudios, lo propondré como el mejor político de la democracia española después de Adolfo Suarez... aunque no creo que lo haga, más vale que no sueñe despierto.
lunes, 12 de mayo de 2008
Un año ya
Ayer el blog cumplió un año... cómo pasa el tiempo, y cómo se ha ahondado este año en la desaparición de la clase media. Veremos el año que viene donde estamos. Seguimos en la lucha, en cualquier caso.
Propuesta alternativa a la crisis, digo, a las dificultades económicas importantes
Estoy harto de que las únicas soluciones para superar la crisis, pasen por meterle mano al fondo de pensiones. He aqui algunas propuestas alternativas:
1) Para reducir el riesgo del sector constructor, y que no necesite ayudas, obligar a todas las constructoras a liquidar las participaciones financieras que tengan en empresas cotizadas, ya sea en acciones o a través de derivados. Esto permitirá disponer de fondos para hacer frente a la crisis. Es por su propio bien. De la misma manera que las constructoras quieren el fondo de pensiones, no por ellas, sino para mantener los puestos de trabajo, que se vea que nosotros también pensamos en ellas. Es que creo que se han olvidado que tienen mucho dinero en bolsa, y por eso se creen que necesitan dinero, por eso hay que recordarselo, pobrecillos, me recuerdan a la tipica abuelita que pide dinero porque se ha olvidado donde metió el sobre con el dinero de la pensión. Menos mal que toda abuelita tiene su nieto para recordárselo, y todo sector que pida ayudas a pesar de tener enormes plusvalías latentes, tiene algún (o muchos) bloguero que lo recuerda.
2) Obligar a todas las entidades financieras, (bancos y cajas de ahorros) a hacer lo propio con sus paquetes de empresas. De esta manera, dispondrán de una "inyección de liquidez" necesaria para el desempeño de sus funciones. ¡¡¡¡ Ayyy, el complejo de abuelita olvidadiza !!!!!
3) Aumentar el impuesto de sociedades al 50% en el caso de bancos, constructoras y promotoras inmobiliarias. La sobrerecaudación obtenida irá a parar al fondo de pensiones, y de esta manera se garantizará su viabilidad. Si el 50% no basta para la viabilidad, el 60, 70 o lo que haga falta. ¿Quien ha dicho que las pensiones no son viables? Como el impuesto de sociedades es algo que sólo se paga si se tienen beneficios, aquellas empresas en crisis que, pobrecitas, están perdiendo dinero, no tienen nada que temer, a ellas no se les recargará.
4) Para aumentar la liquidez en la venta de viviendas, modificar la legislacion para en el caso de que un ciudadano quiera vender su piso, la tasadora esté obligada a adquirir el piso por al menos el 80% del valor de tasación. Para ello se le dará a la tasadora un plazo de 15 días para reunir el dinero. En caso contrario, se inhabilitará a la tasadora para seguir ejerciendo, y se bloquearán todas sus cuentas, para posteriormente proceder a la liquidación de la tasadora, y la inscripción en el registro de administradores incompetentes, al administrador de la tasadora.
5) Como tener pisos vacíos es algo que debe ser gravado, imponer a todas las promotoras que se retrasen en la venta de los pisos un impuesto de un 1% del importe de la venta por cada mes a partir de la concesión de la cédula de habitabilidad.
6) Eliminar el canon digital para reactivar el consumo.
7) Crear la figura de la "Cuenta de Pensiones". De esta manera los bancos y cajas, que gestionan los fondos de pensiones desinteresadamente, quedarán libres en muchos casos de la penosa tarea de administrar las pensiones.
viernes, 9 de mayo de 2008
Spanish banks and retirment funds
Dear annonimus Sir,
I write you from Spain that is, as you know, a country where de mortgage bubble is now blasting. Spain is not the only country, in fact, it is exploting in many countris in Europe and America.
The profit of the europian banks is follen, and what is more, a lot of them have losen money. The value of the banks is because of this cuestion, less than some years ago.
The spanish banks are not so impacted because the Spanish government is helping them to keep their profit with public money. This is forbideen by Europe !!!!!! The Spanish banks, like Santander and BBVA are using the funds to increase its benefits and they are using it for buying foreing banks, like Sovereign, and other operation failed like de Bear one.
The more money the spanish bank keep, the more probality that YOUR BANK can be bought by the spanis banks, and do not forget that if this happens, the direction of the bank would be released into spanish executives, instead you.
Do not trust Emilio Botin promises. he always says the same. "I want you to manage this area, I am going to keep you here"... what after 1-2 years, the executive are FIRED. He always lies to the executives of the bank he is buying, he never keeps his promises
The last measure that is trying the spanish banks is to use the spanish retirement funds to make this happens. this is a lot of money (about 50.000 M€). If the spanish banks catch this money, they would buy a lot of european banks.
The more weak the spanish bank are, the more probably you could keep managing your actually bank.
So, I suggest you to stop the spanish bank and suggest the European Comission to forbide Spain to make this.
I write you from Spain that is, as you know, a country where de mortgage bubble is now blasting. Spain is not the only country, in fact, it is exploting in many countris in Europe and America.
The profit of the europian banks is follen, and what is more, a lot of them have losen money. The value of the banks is because of this cuestion, less than some years ago.
The spanish banks are not so impacted because the Spanish government is helping them to keep their profit with public money. This is forbideen by Europe !!!!!! The Spanish banks, like Santander and BBVA are using the funds to increase its benefits and they are using it for buying foreing banks, like Sovereign, and other operation failed like de Bear one.
The more money the spanish bank keep, the more probality that YOUR BANK can be bought by the spanis banks, and do not forget that if this happens, the direction of the bank would be released into spanish executives, instead you.
Do not trust Emilio Botin promises. he always says the same. "I want you to manage this area, I am going to keep you here"... what after 1-2 years, the executive are FIRED. He always lies to the executives of the bank he is buying, he never keeps his promises
The last measure that is trying the spanish banks is to use the spanish retirement funds to make this happens. this is a lot of money (about 50.000 M€). If the spanish banks catch this money, they would buy a lot of european banks.
The more weak the spanish bank are, the more probably you could keep managing your actually bank.
So, I suggest you to stop the spanish bank and suggest the European Comission to forbide Spain to make this.
lunes, 5 de mayo de 2008
Cinco millones de firmas, PARA NADA
La familia de Mari Luz Cortés quiere presentar entre tres y cinco millones en el Congreso de los Diputados, pero la ley impide que se presente una iniciativa legislativa popular que pretenda cambiar el Código Penal
Otra más en la frente de la ciudadanía. el motivo, algo que existe desde hace décadas, pero que yo, como supongo muchos, desconocía.
Lo dice la Ley Orgánica 3/1984, de 26 de marzo, Reguladora de la Iniciativa Legislativa Popular, que en su artículo 2 dispone: "Están excluidas de la Iniciativa Legislativa Popular las siguientes materias: 1. Las que, según la Constitución, son propias de leyes orgánicas...". Y el Código Penal es una ley orgánica.
Supongo que esa coletilla estará puesta por si alguna vez le da a alguien por recoger firmas para solicitar el endurecimiento de las penas para políticos corruptos...
¿Entonces para que se puede recoger firmas? ¿Para proponer el nuevo diseño de la camiseta de la selección? Si las leyes orgánicas están excluidas, apaga y vámonos.
jueves, 24 de abril de 2008
Con el beneficio de la banca, lo que se podría hacer
El otro día comentábamos que la banca española ha ganado más de 18.000 M€. Eso es muchísimo dinero, pero como pasa siempre con los grandes números, nos podemos perder y no somos conscientes de la magnitud.
Así que para aclarar ideas, vamos a decir lo que se podría hacer (aproximadamente) con los beneficios de la banca del año 2.007 (elíjase una opción)
* 200.000 viviendas de VPO
* 3.000 km de autovía
* 1.500 ambulatorios de 15 consultas
* Una paga de 1.400 € a cada trabajador (mucho mejor que los 400, ¿verdad?)
* 50 Hospitales Metropolitanos de tamaño medio, como el Reina Sofía, o el Virgen del Rocío
* 2.900 MWe en plantas Fotovoltaicas, con una potencia equivalente a la de 7 centrales nucleares. Y estas no contaminan regiones enteras cuando explotan... porque no explotan.
* Pagarle a TODOS los españoles la factura del dentista durante cinco años
Es una pena que esto no sea posible porque los beneficios de la banca no se socializan y la sociedad no dispone de este dinero.
y ahora vamos a ver lo que NO se va a poder hacer (aproximadamente), porque se le han regalado 3.000 M€ a la banca (elíjase una opción):
* 33.000 viviendas de VPO
* 500 km de autovía
* 280 ambulatorios de 15 consultas
* Una paga de 220 € a cada trabajador (620 estaría mejor que 400, ¿verdad?)
* 9 Hospitales Metropolitanos de tamaño medio, como el Reina Sofía, o el Virgen del Rocío
* 480 MWe en plantas Fotovoltaicas, con una potencia equivalente a la de una central nuclear.
* Pagarle a TODOS los españoles la factura del dentista de un año.
Es una pena que esto no sea posible porque las pérdidas de la banca se socializan y la sociedad no dispone de este dinero...
Así que para aclarar ideas, vamos a decir lo que se podría hacer (aproximadamente) con los beneficios de la banca del año 2.007 (elíjase una opción)
* 200.000 viviendas de VPO
* 3.000 km de autovía
* 1.500 ambulatorios de 15 consultas
* Una paga de 1.400 € a cada trabajador (mucho mejor que los 400, ¿verdad?)
* 50 Hospitales Metropolitanos de tamaño medio, como el Reina Sofía, o el Virgen del Rocío
* 2.900 MWe en plantas Fotovoltaicas, con una potencia equivalente a la de 7 centrales nucleares. Y estas no contaminan regiones enteras cuando explotan... porque no explotan.
* Pagarle a TODOS los españoles la factura del dentista durante cinco años
Es una pena que esto no sea posible porque los beneficios de la banca no se socializan y la sociedad no dispone de este dinero.
y ahora vamos a ver lo que NO se va a poder hacer (aproximadamente), porque se le han regalado 3.000 M€ a la banca (elíjase una opción):
* 33.000 viviendas de VPO
* 500 km de autovía
* 280 ambulatorios de 15 consultas
* Una paga de 220 € a cada trabajador (620 estaría mejor que 400, ¿verdad?)
* 9 Hospitales Metropolitanos de tamaño medio, como el Reina Sofía, o el Virgen del Rocío
* 480 MWe en plantas Fotovoltaicas, con una potencia equivalente a la de una central nuclear.
* Pagarle a TODOS los españoles la factura del dentista de un año.
Es una pena que esto no sea posible porque las pérdidas de la banca se socializan y la sociedad no dispone de este dinero...
Encajando el puzzle bancario
Ayer, ya camino de casa y con el ordenador apagado, lo vi claro.
El oro que vendió el Banco de España no fue para salvar a ninguna entidad financiera española. Fue para repartir el total entre éstas, que han tenido beneficios, pero aún así quieren largarle la deuda a los españoles.
Si señor, eso es. El oro que era de todos los españoles, ahora es de la Banca. Y las hipotecas subprime que eran de la banca, ahora son de todos los españoles.
El oro que vendió el Banco de España no fue para salvar a ninguna entidad financiera española. Fue para repartir el total entre éstas, que han tenido beneficios, pero aún así quieren largarle la deuda a los españoles.
Si señor, eso es. El oro que era de todos los españoles, ahora es de la Banca. Y las hipotecas subprime que eran de la banca, ahora son de todos los españoles.
Futuro aterrador ¿imaginario?
Visto lo visto con la especulación de los cereales, dentro de 20 años, me imagino una Europa en la que Agricolé de France lanza una OPA sobre Ibertrigo, después de que Acciona Cereales le haya vendido el paquete de control, y en la que para adquirir el derecho a comer trigo, hay que pagar una cuota de alta y un término fijo mensual independientemente de los bollos que te zampes.
Previamente, se aprobará la Ley del Sector de Cereales, en la que se establecerá que sólo tendrán derecho a cultivar cereales las empresas que sean habilitadas por la Comisión Nacional de la Alimentación, previo pago de una fianza de 60 M€.
¿Se me está yendo la olla? ¿O me estoy quedando corto?
Previamente, se aprobará la Ley del Sector de Cereales, en la que se establecerá que sólo tendrán derecho a cultivar cereales las empresas que sean habilitadas por la Comisión Nacional de la Alimentación, previo pago de una fianza de 60 M€.
¿Se me está yendo la olla? ¿O me estoy quedando corto?
Los bancos ganaron 18.000 millones
Los bancos españoles ganaron 18.877,4 millones de euros en 2007, un 19,82% más
A pesar de las turbulencias financieras, los grupos bancarios que operan en España obtuvieron un beneficio neto atribuido conjunto de 18.877,4 millones de euros en 2007, un 19,82% más que en 2006
Entonces... ¿porqué hay que darles 3.000 M€ de ayuda?????
A pesar de las turbulencias financieras, los grupos bancarios que operan en España obtuvieron un beneficio neto atribuido conjunto de 18.877,4 millones de euros en 2007, un 19,82% más que en 2006
Entonces... ¿porqué hay que darles 3.000 M€ de ayuda?????
Huelga General de Consumo
Ante la desfachatez de la Banca de querer endilgar 3.000 M€ de pérdidas a la gente, cuando han sido ellos los que han provocado todo el tinglado:
http://barajarota.blogspot.com/2008/04/el-robo-del-siglo.html
http://barajarota.blogspot.com/2008/04/el-robo-del-siglo-en-espaa.html
Ante la subida de los alimentos
Ante la congelacion de los sueldos, y la propagación del mileurismo
Ante la corrupción política generalizada
PROPONGO:
Una Huelga General de Consumo
Se trata de que el día 1 de Junio, nadie compre nada. Salvo electricidad, transporte para ir al trabajo, o alguna emergencia, nada de nada. Llévate un bocata al trabajo, no vayas al bar a desayunar. No compres en el súper, haz la compra algunos días antes. Nada de ropa, por supuesto. Si vas a comprar coche o piso, fija otro día para la operación. Si tienes encargado un libro para encuadernar, un mueble que recoger... para otro día. Ni llamadas de teléfono, ni nada que se pueda hacer otro día
NO COMPREMOS NADA DE NADA, salvo lo realmente imprescindible. Ni con efectivo, ni con tarjeta.
Lo que no compremos ese día, tendremos que comprarlo antes o después, así que el balance será más o menos neutro... Pero al menos servirá para dejar patente el hartazgo de la sociedad frente a la corrupción de los políticos y los grandes grupos empresariales, frente al redondeo del euro, frente a la ridiculez de los salarios.
PÁSALO
http://barajarota.blogspot.com/2008/04/el-robo-del-siglo.html
http://barajarota.blogspot.com/2008/04/el-robo-del-siglo-en-espaa.html
Ante la subida de los alimentos
Ante la congelacion de los sueldos, y la propagación del mileurismo
Ante la corrupción política generalizada
PROPONGO:
Una Huelga General de Consumo
Se trata de que el día 1 de Junio, nadie compre nada. Salvo electricidad, transporte para ir al trabajo, o alguna emergencia, nada de nada. Llévate un bocata al trabajo, no vayas al bar a desayunar. No compres en el súper, haz la compra algunos días antes. Nada de ropa, por supuesto. Si vas a comprar coche o piso, fija otro día para la operación. Si tienes encargado un libro para encuadernar, un mueble que recoger... para otro día. Ni llamadas de teléfono, ni nada que se pueda hacer otro día
NO COMPREMOS NADA DE NADA, salvo lo realmente imprescindible. Ni con efectivo, ni con tarjeta.
Lo que no compremos ese día, tendremos que comprarlo antes o después, así que el balance será más o menos neutro... Pero al menos servirá para dejar patente el hartazgo de la sociedad frente a la corrupción de los políticos y los grandes grupos empresariales, frente al redondeo del euro, frente a la ridiculez de los salarios.
PÁSALO
miércoles, 23 de abril de 2008
La banca acusa a las familias !!!!!
¿Y las sociedades de tasación controladas por los bancos? ¿esas no tienen nada que ver????
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas y cooperativas de crédito- afirmó ayer que las familias españolas menos pujantes «han alimentado y sostenido» el 'boom' inmobiliario.
En un informe sobre el coste de la deuda hipotecaria, las entidades aseguran que el esfuerzo anual para pagar las hipotecas firmadas más allá del 2001 podría aumentar en 1.100 euros al año si el Euribor mantuviera su actual vigor. La AHE resaltó este martes que las cuotas medias anuales de los créditos que se firmaron en el 2007 se incrementaron el 16% respecto a las de un año antes, dato que contrasta con el repunte del precio de la vivienda el pasado ejercicio que, según el Ministerio de Beatriz Corredor, sólo fue del 4,8%.
El documento de la AHE suena, aunque parezca extraño, a reproche. En una suerte de análisis de por qué está la situación como está, la organización da a entender que los españoles menos pujantes se han lanzado -quizá sin pensarlo- a firmar hipotecas peligrosas. La AHE, sin embargo, no detalla cómo, o sobre qué base, bancos y cajas permitieron ese aluvión de crédito arriesgado. De hecho, el informe señala que la contratación del 2005 al 2007 no hizo sino reforzar el predominio de los tipos de interés variables, ya que más del 90% de los nuevos contratos fueron de esta modalidad. Riesgo evidente
Constatado el auge de hipotecas vinculadas al Euribor (por otra parte, mucho más baratas que las ofrecidas a tipo fijo por bancos y cajas) en los últimos años, la AHE asegura «esta circunstancia incorpora un evidente riesgo de interés para los prestatarios, que se hace más perceptible a la opinión pública cuando, como sucede ahora, los tipos de interés evolucionan al alza».El Euribor roza ya el 4,8%, crece a razón de casi un punto por año y no hay entidad que no le sume, al menos, el 0,75% a la hora de firmar una hipoteca.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas y cooperativas de crédito- afirmó ayer que las familias españolas menos pujantes «han alimentado y sostenido» el 'boom' inmobiliario.
En un informe sobre el coste de la deuda hipotecaria, las entidades aseguran que el esfuerzo anual para pagar las hipotecas firmadas más allá del 2001 podría aumentar en 1.100 euros al año si el Euribor mantuviera su actual vigor. La AHE resaltó este martes que las cuotas medias anuales de los créditos que se firmaron en el 2007 se incrementaron el 16% respecto a las de un año antes, dato que contrasta con el repunte del precio de la vivienda el pasado ejercicio que, según el Ministerio de Beatriz Corredor, sólo fue del 4,8%.
El documento de la AHE suena, aunque parezca extraño, a reproche. En una suerte de análisis de por qué está la situación como está, la organización da a entender que los españoles menos pujantes se han lanzado -quizá sin pensarlo- a firmar hipotecas peligrosas. La AHE, sin embargo, no detalla cómo, o sobre qué base, bancos y cajas permitieron ese aluvión de crédito arriesgado. De hecho, el informe señala que la contratación del 2005 al 2007 no hizo sino reforzar el predominio de los tipos de interés variables, ya que más del 90% de los nuevos contratos fueron de esta modalidad. Riesgo evidente
Constatado el auge de hipotecas vinculadas al Euribor (por otra parte, mucho más baratas que las ofrecidas a tipo fijo por bancos y cajas) en los últimos años, la AHE asegura «esta circunstancia incorpora un evidente riesgo de interés para los prestatarios, que se hace más perceptible a la opinión pública cuando, como sucede ahora, los tipos de interés evolucionan al alza».El Euribor roza ya el 4,8%, crece a razón de casi un punto por año y no hay entidad que no le sume, al menos, el 0,75% a la hora de firmar una hipoteca.
¿Es REAL la crisis o es simulada?
Sí, puede parecer que hacer esta pregunta es infantil, o de respuesta evidente... pero dejenme que les explique porqué tengo esa duda:
La falta de liquidez se debe a la incapacidad de prestarse los bancos los unos a los otros. Esto es lo que ha llevado, entre otras cosas, a la subida del euribor. Y los bancos tienen hipotecas merced a las cuales, ingresan dinero.
Una subida del euribor implica un aumento de costes para los bancos... pero también de los ingresos. Y por pura estadística, los depósitos y créditos se reparten de manera más o menos proporcional entre todos ellos. El interbancario está pensado como una manera de optimizar los recursos monetarios de manera que la entidad que tiene un dia dinero de sobra lo presta, y quien lo necesita lo pide. pero si la cosa se pone muy mal, con no prestar y no pedir a nadie, santas pascuas, que cada banco aguante con sus depositos, las hipotecas que concede. No debería haberse disparado el euribor a estos niveles. Se renuncia a la optimización y punto, pero no se tiene porqué acabar la liquidez.
¿Podría ser... digo, podría ser que estuviera habiendo una concertación entre la banca para, ahora que todo el mundo tiene pisitos con hipotecas referenciadas al euribor, disparar el euribor para ganar más, y más y más ????? Como puntilla, la menor liquidez es la excusa perfecta para solicitar ayudas a los gobiernos.
Es una optimización del arruinamiento de la clase media. Primero se lleva el precio de los pisos al máximo que están dispuestos a pagar. Una vez que toca techo y no se puede subir el precio, se suben los intereses que hay que pagar por estos pisos comprados a crédito. Con un poco de suerte, la letra que no podremos pagar será la última, y el banco se habrá llevado 3 veces el precio de venta vía intereses, y además se quedará con el piso.
Claro que por otra parte, las materias básicas como la energía, los metales y los cereales se están disparando. Ello provoca que la tendencia a subir los tipos de interés sea imparable, y le da lógica a la subida del euribor. Además, una importante masa monetaria huye de Occidente para volver hacia Asia, su lugar de origen, lo que provoca en parte la falta de liquidez.
No sé que pensar...
La falta de liquidez se debe a la incapacidad de prestarse los bancos los unos a los otros. Esto es lo que ha llevado, entre otras cosas, a la subida del euribor. Y los bancos tienen hipotecas merced a las cuales, ingresan dinero.
Una subida del euribor implica un aumento de costes para los bancos... pero también de los ingresos. Y por pura estadística, los depósitos y créditos se reparten de manera más o menos proporcional entre todos ellos. El interbancario está pensado como una manera de optimizar los recursos monetarios de manera que la entidad que tiene un dia dinero de sobra lo presta, y quien lo necesita lo pide. pero si la cosa se pone muy mal, con no prestar y no pedir a nadie, santas pascuas, que cada banco aguante con sus depositos, las hipotecas que concede. No debería haberse disparado el euribor a estos niveles. Se renuncia a la optimización y punto, pero no se tiene porqué acabar la liquidez.
¿Podría ser... digo, podría ser que estuviera habiendo una concertación entre la banca para, ahora que todo el mundo tiene pisitos con hipotecas referenciadas al euribor, disparar el euribor para ganar más, y más y más ????? Como puntilla, la menor liquidez es la excusa perfecta para solicitar ayudas a los gobiernos.
Es una optimización del arruinamiento de la clase media. Primero se lleva el precio de los pisos al máximo que están dispuestos a pagar. Una vez que toca techo y no se puede subir el precio, se suben los intereses que hay que pagar por estos pisos comprados a crédito. Con un poco de suerte, la letra que no podremos pagar será la última, y el banco se habrá llevado 3 veces el precio de venta vía intereses, y además se quedará con el piso.
Claro que por otra parte, las materias básicas como la energía, los metales y los cereales se están disparando. Ello provoca que la tendencia a subir los tipos de interés sea imparable, y le da lógica a la subida del euribor. Además, una importante masa monetaria huye de Occidente para volver hacia Asia, su lugar de origen, lo que provoca en parte la falta de liquidez.
No sé que pensar...
martes, 22 de abril de 2008
Las burbujas inmobiliaria y alimentaria
Asistimos durante estos días a la confluencia de dos fenómenos que, por un lado, contribuyen al machacamiento de la clase media. Pero por otro lado, son una clara contradicción, y una muestra del doble rasero y la hipocresía que impregnan el falso capitalismo en el que vivimos.
Al grano: La especulación inmobiliaria, alentada entre otros factores por los bancos, ha provocado que las familias se tengan que endeudar trayendo dinero del futuro. Ahora que la burbuja explota, la banca nacional e internacional, "pide ayuda" a los gobiernos (pobrecitos) para que éstos (más bien el pueblo) asuma TODAS LAS PERDIDAS pero mientras ganaban, sólo daban una parte muy pequeña de los beneficios.
Hagamos un experimento mental, viajemos en el tiempo, y cojamos a un ciudadano del año 2008 y pongamoslo en el año 2000, o 2005, tanto da.
Ahora, este ciudadano que viene del futuro y sabe lo que va a pasar, coge y dice que como "la banca internacional va a entrar en crisis en el 2008, pues en esos momentos deben pagar de impuestos sobre beneficios un 60% para provisionar fondos".
Esto hubiera provocado la risa y abucheos ¿verdad?. ¿Ahora parece lógico? Que alguien me argumente que no. Que los mismos banqueros que piden ayuda digan "Ahhh, no, mis beneficios no se tocan, porque el capitalismo es así", que a mi me va a faltar tiempo para contestar "Pues tu no recibes ayudas, que el capitalismo es así". También podría decir ese ciudadano "una parte de la culpa es de los instrumentos financieros sofisticados (cédulas hipotecarias, control de las tasadoras por parte de los bancos, fondos inmobiliarios) que han atraido el interés de los especuladores no productivos"
"El BCE y los bancos nacionales (léase Banco de España) deberían haber prohibido esos niveles de endeudamiento y esos plazos de hipoteca, para que no subieran los precios"
Claro, a posteriori es fácil hablar y esas cosas...
Pues bien, NO HABLEMOS A POSTERIORI Y NO HAGAMOS EXPERIMENTOS MENTALES DE VIAJAR EN EL TIEMPO.
Hablemos a priori, y hagámoslo AHORA.
La especulación alimentaria va a provocar hiperinflación, estancamiento del crecimiento económico, hambrunas, colapso de mercados alimenticios, paro, es muy posible que guerras. Entonces... ¿no deberíamos gravar con un 60% el beneficio de las operaciones que sean producto de operaciones con derivados sobre cereales? ¿No debería el Ministerio de Sanidad y Consumo, y en general la UE, que no se especule con los alimentos? ¿No debería ser la política alimentaria una prioridad de la política común, para evitar que suban los precios?
Es más, uniendo ambos problemas se me ocurre una cosa. Con la tasa del 60% sobre beneficios en derivados de los cereales, se podría garantizar la liquidez del sistema bancario... De esta manera, se todo se arreglaría sin que pagaran los ciudadano, sino los especuladores.
La importancia de cancelar hipoteca
En estos momentos, la cosa económica está mal. Las familias les cuesta llegar a fin de mes, y es necesario hacer malabarismos para sacar un poquito de rentabilidad al dinero, y reducir gastos.
En este post pretendo demostrar que una de las inversiones más rentables que se puede hacer es cancelar hipoteca o un préstamos personal. Por un lado, porque pagas por el dinero más de lo que recibes. Pero por otro, por las desgravaciones fiscales. Y también influye los impuestos que se pagan por el rendimiento de los depósitos. Pero vayamos por partes:
Suponga que Ud ingresa desde 17.360 hasta 32.360 €, con lo que el tipo marginal será del 28%
Suponga que Ud tiene 1.000 € ahorrados y no sabe que hacer con ellos.
Suponga que Ud tiene una hipoteca a euribor + 0,6%
Opción 1: Deposito de banca online: 12% durante un mes y 3,5% el resto del año. Es decir:
1.000 x (12%/12 + 3,5% x 11 / 12) = 42,08 € BRUTOS. Ahora llega Hacienda y te pide el 28% del rendimiento, es decir, 11,78 €. Te quedan en el bolsillo 30,30 €
Opción 2: Fondo de Inversión Mega Top Dividendo Muxi Plus Gestión, que te dará el 45,87% de la revalorización del Ibex35 + 10% de la revalorización del FTSE100, siempre que el tipo de cambio medio dolar/euro promediado a los 3 meses anteriores al vencimiento no suba de 1,54, y corrigiendo la cotización del Ibex35 con la inflación subyacente de los primeros 15 meses de vida del fondo. El fondo invierte en valores de renta variable de mercados con exposición media a riesgo cambiario y en sectores de alto crecimiento con apalancamiento de 3 a uno, y procurando maximizar la componente de derivados y futuros, siempre que la rentabilidad de los REPOS supere en un diferencial de 12 puntos básicos la prima de riesgo por la adquisición de los derivados. Se puede decir más alto pero no más jinpolinfo (forges, te quiero) Cuando me entere (si algún lector lo consigue antes que me lo diga) de cuanto dinero te va a dar 1.000 € en este fondo, completaré el post. Pero de momento, lo que digo es que no me fio un pelo. En cualquier caso, si ganas algo, (que lo dudo) que sepas que Hacienda se queda con el 28%.
Opción 3: Cancelar hipoteca. Si pagas euribor + 0,6% y con el euribor al 4,8%, estás pagando un 5,4%. Es decir, que si cancelas 1.000 €, te ahorras 54 € al año. Pero eso no es todo. Hacienda te devuelve el 15% del capital amortizado, esto es, 150 €. Por lo tanto, como consecuencia de cancelar hipoteca, el primer año ahorrarás 150 + 54 = Te quedan en el bolsillo 204 €. Aquí Hacienda NO SE LLEVA NADA, porque NO ES UN INGRESO, ES UN AHORRO. En el caso de que superes los 9.015 € de límite en la desgravación, sólo te ahorras 54 €, pero aún así es más que el mejor de los depósitos. Lo digo porque se oye por ahí el razonamiento simplificado de que "si superas el límite de desgravación, no interesa amortizar hipoteca". Falso. Si superas el límite, amortizar no interesa tanto como si estás por debajo del límite. Pero siempre interesa más que un depósito bancario.
Opción 4: Si no tienes hipoteca, sino un préstamo personal al 7%, al cancelar 1.000 € te ahorras 70 €. No hay desgravación, pero es más del doble de lo que te da el depósito una vez que Hacienda se lleva "su parte".
Alguien puede pensar: "Eso se dice facil, pero es dificil ahorrar para cancelar hipoteca o préstamos". PUES PRECISAMENTE POR ESO. ¿Con lo dificil que es ahorrar dinero, vas a meterlo en el fondo chupiguay-top-gestión en lugar de cancelar deuda????
En todo este análisis, no se ha tenido en cuenta las posibles comisiones por cancelación parcial o anticipada del préstamo. Es por ello que cuando se negocia una hipoteca o un préstamo al consumo, es muy importante negociar que ésta comisión sea nula, o pequeña. Si es del 0%, el análisis sigue siendo válido. Pero incluso aunque sea, pongamos, de un 2%, sigue siendo interesante.
En el menos rentable de los casos, es decir, el caso 3 habiendo superado el límite de desgravación, el pagar un 2% querría decir que si cancelas 1.000 €, pagarás 1.020 € para ahorrarte 54 €, es decir, realmente te ahorrarás 34 €. Aún así es preferible al depósito.
Si la comisión de cancelación alcanza el 2,5% (comisión un poco abusiva, pero posible en esta la España de la banca y el ladrillo), ya la cosa practicamente se iguala, pero eso sí: Hay que tener en cuenta que la comisión de cancelación se paga una sola vez, mientras que el interés te lo ahorras durante toda la vida del préstamo (¿8 - 20 -30 años?).
Quizá sería interesante disponer de una herramienta de cálculo, porque cada cual tiene su diferencial de euribor, su capital amortizado, su tipo marginal de IRPF... Tengo hecha una, pero lo que no sé es cómo se puede colgar en un blog. En cuanto lo averigüe la colgaré.
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Añadido el 24 / 04 / 2.008
Compruebo que ha habido múltiples intervenciones, se nota que el tema de las hipotecas es una de las grandes preocupaciones actuales de la gente... Al grano, procedo a completar algunas cosas que se me escaparon en el análisis inicial, pues he cometido algunos errores que me han sido advertidos con gran amabilidad por parte de la mayoría de los internautas, no todos, aún así soy reacio a censurar comentarios, y todos pueden ser leidos.
I: Efectivamente, el tipo que se paga por los rendimientos del capital es del 18% fijo y no del 28%. Hasta el año 2.005 tenía mi dinero repartido en depósitos y bolsa, en los que metía el dinero que ahorraba para independizarme, siempre intentando buscar el máximo interés, y por aquel entonces se tributaba al tipo marginal. Como desde entonces no abro un depósito, pues es verdad que se me olvidó lo de que el tipo es del 18%, aún tenía el chip de antes de la reforma. Bueno, sí que tengo un fondo en renta fija en REPOs de 3.000 € por si surge algún imprevisto, pero no lo toco, porque lo tengo como colchón, así que no me ha llegado el extracto con la retención. Como rectificar es de sabios, adjunto los números corregidos:
Opción 1: Te quedan en el bolsillo 34,48 €
Opción 2: Te queda en el bolsillo el rendimiento chupiguay, menos el 18% que se queda Hacienda
Opción 3: No cambia, sigues quedándote con 204 €
Opción 4: Te siguen quedando 70 €
Es decir, básicamente, mejora algo la opción 1, pero el resto quedan igual, por lo que sigue siendo interesante quitarse deuda.
II: Este análisis es acerca de la conveniencia financiera de escoger una u otra opción. Evidentemente, es necesario disponer de un capital mínimo para posibles vaivenes de la vida (despido, arreglo del coche, gafas nuevas,...) no se trata de emplear todos los ahorros en amortizar hipoteca, eso no, claro. Si crees que vas a necesitar el dinero, quizá meterlo en un depósito.
III: La rotación de depósitos tiene un límite. Si no recuerdo mal, debes superar tu saldo histórico. Si tienes 1.000 € y lo metes en ING, tu saldo histórico en ese banco es de 1.000 €. Luego rotas a uno-e y luego a Openbank.... pero al terminar, tu saldo histórico en los tres bancos es de 1.000 € y ya no puedes abrir ninguno de alta rentabilidad. Eso sí, si lo rotas algo te mejora la rentabilidad: 1.000 x (3/12 x 12% + 9/12 x 3,5%) = 46,12 € (una vez descontado el 18%). Aún así es preferible cancelar deuda, pero mejora mucho. Pero para esto tienes que tener tres cuentas y hacer tres transferencias. Esta puede ser una muy buena opción en el caso de que aún no tengas hipoteca y estés ahorrando para la entrada... si es que piensas que es momento de comprar el piso.
IV: Un inciso con respecto a superar el límite de desgravación. Como ya han comentado acertadamente, si un año puedes superar los 9.015 € pero al año que viene no lo tienes claro, mejor guardarlo para el año siguiente. Si tienes claro que al año siguiente también lo superas, entonces aunque no desgrave, conviene cancelar incluso por encima del límite.
V: Este post no es una recomendación para comprar piso, es una recomendación para todo aquel que tiene una hipoteca y consigue ahorrar algún dinero. La reducción de deuda no tiene nada que ver con la burbuja inmobiliaria. Por mucho que el precio de los pisos esté bajando, la deuda la tienes, y si no la pagas, no puedes hacer como en USA que dejas de pagar, pierdes el piso, y ya está. En España, si dejas de pagar, si el precio del piso no cubre la deuda, irán por tus cuentas, depósitos, fondos, y si aún así no cubres la deuda, te pueden forzar a declararte insolvente, o si tienes hijos puede que éstos hereden la deuda. Pero ese es otro tema y en el foro de la burbuja se explica ampliamente:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=38124
VI: Tomo nota acerca del Google Docs. Lo trapicheo y en cuanto lo maneje, la subo. Acabo de acordarme que un amigo me habló de él, pero pensaba que era sólo para documentos de word. Realmente interesante que también se puedan subir hojas de cálculo. Lo del javascript, jejeje, ahí me pillas.
VII: Gracias a todos los que con sus comentarios han contribuido a mejorar este mensaje. Estamos todos en el mismo barco y de lo que se trata es de hallar la manera de que nos esquilmen lo menos posible.
En este post pretendo demostrar que una de las inversiones más rentables que se puede hacer es cancelar hipoteca o un préstamos personal. Por un lado, porque pagas por el dinero más de lo que recibes. Pero por otro, por las desgravaciones fiscales. Y también influye los impuestos que se pagan por el rendimiento de los depósitos. Pero vayamos por partes:
Suponga que Ud ingresa desde 17.360 hasta 32.360 €, con lo que el tipo marginal será del 28%
Suponga que Ud tiene 1.000 € ahorrados y no sabe que hacer con ellos.
Suponga que Ud tiene una hipoteca a euribor + 0,6%
Opción 1: Deposito de banca online: 12% durante un mes y 3,5% el resto del año. Es decir:
1.000 x (12%/12 + 3,5% x 11 / 12) = 42,08 € BRUTOS. Ahora llega Hacienda y te pide el 28% del rendimiento, es decir, 11,78 €. Te quedan en el bolsillo 30,30 €
Opción 2: Fondo de Inversión Mega Top Dividendo Muxi Plus Gestión, que te dará el 45,87% de la revalorización del Ibex35 + 10% de la revalorización del FTSE100, siempre que el tipo de cambio medio dolar/euro promediado a los 3 meses anteriores al vencimiento no suba de 1,54, y corrigiendo la cotización del Ibex35 con la inflación subyacente de los primeros 15 meses de vida del fondo. El fondo invierte en valores de renta variable de mercados con exposición media a riesgo cambiario y en sectores de alto crecimiento con apalancamiento de 3 a uno, y procurando maximizar la componente de derivados y futuros, siempre que la rentabilidad de los REPOS supere en un diferencial de 12 puntos básicos la prima de riesgo por la adquisición de los derivados. Se puede decir más alto pero no más jinpolinfo (forges, te quiero) Cuando me entere (si algún lector lo consigue antes que me lo diga) de cuanto dinero te va a dar 1.000 € en este fondo, completaré el post. Pero de momento, lo que digo es que no me fio un pelo. En cualquier caso, si ganas algo, (que lo dudo) que sepas que Hacienda se queda con el 28%.
Opción 3: Cancelar hipoteca. Si pagas euribor + 0,6% y con el euribor al 4,8%, estás pagando un 5,4%. Es decir, que si cancelas 1.000 €, te ahorras 54 € al año. Pero eso no es todo. Hacienda te devuelve el 15% del capital amortizado, esto es, 150 €. Por lo tanto, como consecuencia de cancelar hipoteca, el primer año ahorrarás 150 + 54 = Te quedan en el bolsillo 204 €. Aquí Hacienda NO SE LLEVA NADA, porque NO ES UN INGRESO, ES UN AHORRO. En el caso de que superes los 9.015 € de límite en la desgravación, sólo te ahorras 54 €, pero aún así es más que el mejor de los depósitos. Lo digo porque se oye por ahí el razonamiento simplificado de que "si superas el límite de desgravación, no interesa amortizar hipoteca". Falso. Si superas el límite, amortizar no interesa tanto como si estás por debajo del límite. Pero siempre interesa más que un depósito bancario.
Opción 4: Si no tienes hipoteca, sino un préstamo personal al 7%, al cancelar 1.000 € te ahorras 70 €. No hay desgravación, pero es más del doble de lo que te da el depósito una vez que Hacienda se lleva "su parte".
Alguien puede pensar: "Eso se dice facil, pero es dificil ahorrar para cancelar hipoteca o préstamos". PUES PRECISAMENTE POR ESO. ¿Con lo dificil que es ahorrar dinero, vas a meterlo en el fondo chupiguay-top-gestión en lugar de cancelar deuda????
En todo este análisis, no se ha tenido en cuenta las posibles comisiones por cancelación parcial o anticipada del préstamo. Es por ello que cuando se negocia una hipoteca o un préstamo al consumo, es muy importante negociar que ésta comisión sea nula, o pequeña. Si es del 0%, el análisis sigue siendo válido. Pero incluso aunque sea, pongamos, de un 2%, sigue siendo interesante.
En el menos rentable de los casos, es decir, el caso 3 habiendo superado el límite de desgravación, el pagar un 2% querría decir que si cancelas 1.000 €, pagarás 1.020 € para ahorrarte 54 €, es decir, realmente te ahorrarás 34 €. Aún así es preferible al depósito.
Si la comisión de cancelación alcanza el 2,5% (comisión un poco abusiva, pero posible en esta la España de la banca y el ladrillo), ya la cosa practicamente se iguala, pero eso sí: Hay que tener en cuenta que la comisión de cancelación se paga una sola vez, mientras que el interés te lo ahorras durante toda la vida del préstamo (¿8 - 20 -30 años?).
Quizá sería interesante disponer de una herramienta de cálculo, porque cada cual tiene su diferencial de euribor, su capital amortizado, su tipo marginal de IRPF... Tengo hecha una, pero lo que no sé es cómo se puede colgar en un blog. En cuanto lo averigüe la colgaré.
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Añadido el 24 / 04 / 2.008
Compruebo que ha habido múltiples intervenciones, se nota que el tema de las hipotecas es una de las grandes preocupaciones actuales de la gente... Al grano, procedo a completar algunas cosas que se me escaparon en el análisis inicial, pues he cometido algunos errores que me han sido advertidos con gran amabilidad por parte de la mayoría de los internautas, no todos, aún así soy reacio a censurar comentarios, y todos pueden ser leidos.
I: Efectivamente, el tipo que se paga por los rendimientos del capital es del 18% fijo y no del 28%. Hasta el año 2.005 tenía mi dinero repartido en depósitos y bolsa, en los que metía el dinero que ahorraba para independizarme, siempre intentando buscar el máximo interés, y por aquel entonces se tributaba al tipo marginal. Como desde entonces no abro un depósito, pues es verdad que se me olvidó lo de que el tipo es del 18%, aún tenía el chip de antes de la reforma. Bueno, sí que tengo un fondo en renta fija en REPOs de 3.000 € por si surge algún imprevisto, pero no lo toco, porque lo tengo como colchón, así que no me ha llegado el extracto con la retención. Como rectificar es de sabios, adjunto los números corregidos:
Opción 1: Te quedan en el bolsillo 34,48 €
Opción 2: Te queda en el bolsillo el rendimiento chupiguay, menos el 18% que se queda Hacienda
Opción 3: No cambia, sigues quedándote con 204 €
Opción 4: Te siguen quedando 70 €
Es decir, básicamente, mejora algo la opción 1, pero el resto quedan igual, por lo que sigue siendo interesante quitarse deuda.
II: Este análisis es acerca de la conveniencia financiera de escoger una u otra opción. Evidentemente, es necesario disponer de un capital mínimo para posibles vaivenes de la vida (despido, arreglo del coche, gafas nuevas,...) no se trata de emplear todos los ahorros en amortizar hipoteca, eso no, claro. Si crees que vas a necesitar el dinero, quizá meterlo en un depósito.
III: La rotación de depósitos tiene un límite. Si no recuerdo mal, debes superar tu saldo histórico. Si tienes 1.000 € y lo metes en ING, tu saldo histórico en ese banco es de 1.000 €. Luego rotas a uno-e y luego a Openbank.... pero al terminar, tu saldo histórico en los tres bancos es de 1.000 € y ya no puedes abrir ninguno de alta rentabilidad. Eso sí, si lo rotas algo te mejora la rentabilidad: 1.000 x (3/12 x 12% + 9/12 x 3,5%) = 46,12 € (una vez descontado el 18%). Aún así es preferible cancelar deuda, pero mejora mucho. Pero para esto tienes que tener tres cuentas y hacer tres transferencias. Esta puede ser una muy buena opción en el caso de que aún no tengas hipoteca y estés ahorrando para la entrada... si es que piensas que es momento de comprar el piso.
IV: Un inciso con respecto a superar el límite de desgravación. Como ya han comentado acertadamente, si un año puedes superar los 9.015 € pero al año que viene no lo tienes claro, mejor guardarlo para el año siguiente. Si tienes claro que al año siguiente también lo superas, entonces aunque no desgrave, conviene cancelar incluso por encima del límite.
V: Este post no es una recomendación para comprar piso, es una recomendación para todo aquel que tiene una hipoteca y consigue ahorrar algún dinero. La reducción de deuda no tiene nada que ver con la burbuja inmobiliaria. Por mucho que el precio de los pisos esté bajando, la deuda la tienes, y si no la pagas, no puedes hacer como en USA que dejas de pagar, pierdes el piso, y ya está. En España, si dejas de pagar, si el precio del piso no cubre la deuda, irán por tus cuentas, depósitos, fondos, y si aún así no cubres la deuda, te pueden forzar a declararte insolvente, o si tienes hijos puede que éstos hereden la deuda. Pero ese es otro tema y en el foro de la burbuja se explica ampliamente:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=38124
VI: Tomo nota acerca del Google Docs. Lo trapicheo y en cuanto lo maneje, la subo. Acabo de acordarme que un amigo me habló de él, pero pensaba que era sólo para documentos de word. Realmente interesante que también se puedan subir hojas de cálculo. Lo del javascript, jejeje, ahí me pillas.
VII: Gracias a todos los que con sus comentarios han contribuido a mejorar este mensaje. Estamos todos en el mismo barco y de lo que se trata es de hallar la manera de que nos esquilmen lo menos posible.
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