Cómo hacerte tu propio fondo garantizado

Pongamos una base de calculo de 10.000 €, y queremos constituir nuestro propio garantizado en un plazo de unos 5 años.

Con unos tipos de interés de aproximadamente el 4%, en 5 años sacaremos un 20%. Luego meteremos en renta variable el 20% y el 80% en renta fija. Es decir metemos en bolsa 0,2 x 10.000 = 2.000 € y en letras 8.000 €. Con un 4%, en 5 años tendremos, aproximadamente,

1º año: 8.360
2º año: 8.694
3º año: 9.042
4º año: 9.403
5º año: 9.780

Con los otros 2.000 € lo que hacemos es comprar alguna compañía del Ibex, o que no sea del ibex pero que tenga solera, al menos 10 años cotizando en bolsa, y nada de empresas que vendan humo, nada de OPVs que se anuncien a bombo y platillo en la tele, con una musica de fondo muy bonita. Escojamos una compañía que haga cosas que las empresas y las familias necesiten. Que den un dividendo de por lo menos el 2%.

Para asegurarnos el capital garantizado, los 2.000 € que metimos deberían haberse convertido en, al menos, 220 €. Es decir, que con una evolucion de la compañía de -89%, recuperamos el capital, y eso sin contar los dividendos.

Si en lugar de bajar un 89% la compañía sube en esos 5 años un 40% en total (rentabilidad anual media del 8%, poco ambiciosa y nada descabellada si pensamos en una empresa seria que haga cosas que sirvan) entonces los 2.000 € se habrán convertido en 2.800 €

Asi que tendremos en total

9.780 + 2.800 = 12.580, es decir, un 25,8% en 5 años, y sin contar dividendos.

Si los tipos de interés bajan, tendrás que tener algo más de tiempo, pero al final el aportado lo recuperas. Sólo perderías si la rentabilidad de la compañía elegida es inferior a una perdida del 89%. Eso no sucede ni siquiera con el pestiño de Colonial. Si en lugar de colonial eliges TEF, ANA, ACX o IDR, que no dan rentabilidades espectaculares pero si coges intervalos de 5 años suelen subir, y si bajan.... no bajan un 89%.

O incluso si quieres replicar un índice, puedes comprar un ETF referenciado a ese indice.

Fácil y sencillo.

¿Y porqué hacerte tú tu propio fondo garantizado? Iba a escribirlo, pero aqui ya lo explican muy bien, asi que os recomiendo leer esto y después... guisaros vosotros mismos vuestra inversion.

http://www.rankia.com/blog/fernan2/2008/02/fondos-de-inversion-lo-que-el-banco-no.html